Очень важно понимать, что увеличилась не только общая сумма – в 2,6 раза, но и количество оформленных онлайн-заявок. С января по октябрь 2017 года подобными сервисами было оформлено более 1,8 миллиона сделок (для сравнения: в аналогичном периоде прошлого года цифра была меньше в 2,4 раза). В Центральном федеральном округе выдано онлайн-займов на 6,4 миллиарда рублей, что на 233 процента больше данных прошлого года.
– Возрастающая популярность онлайн-займов вполне объяснима, – отмечает и.о. управляющего Отделением по Липецкой области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Татьяна Божко. – Мы все активно пользуемся Интернетом, хотим оперативного решения любых проблем – в том числе и финансовых. А микрофинансовые организации (МФО) предоставляют возможность получить деньги быстро и вроде бы без хлопот.
Сделаем акцент на этом самом «вроде бы». Так как же при необходимости правильно оформить заём не сходя с дивана, чтобы решить текущие финансовые проблемы и не создать себе новые?
Потенциальным клиентам любых МФО следует хорошо запомнить: короткие займы подходят для латания только самых неотложных и важных финансовых прорех. Ставки по онлайн-займам весьма высоки: до двух процентов в день. Так что стоит серьёзно подумать, прежде чем отправляться за деньгами до зарплаты. Некоторые безответственные заёмщики, понимая, что не рассчитали свои силы, обращаются в МФО снова и снова, идут из одной фирмы в другую, набирая целую цепочку займов – на уплату по текущему долгу. Такое поведение решить проблему не поможет, «серийного заёмщика» только окончательно затянет в долговую воронку. Поэтому правы те, кто берёт скромную сумму на самый маленький срок. Таких, кстати, среди оформивших онлайн-займы – большинство. Средняя сумма подобного займа в минувшем году составила чуть выше 12 тысяч рублей.
Конечно, Банк России защищает заёмщиков всех МФО – в том числе и виртуальных. Например, по закону начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга (в расчёт не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату). Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа – при этом неустойка входит в расчёт.
Если без «денег до зарплаты» не обойтись, нужно тщательно подойти к выбору компании.
– Выбирая микрофинансовую компанию, следует убедиться, что она указана в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещён на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки», – поясняет Татьяна Божко. – Обратите также внимание на специальный знак в поисковой системе «Яндекс»: зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это означает, что сведения о данной микрофинансовой организации содержатся одновременно и в государственном реестре МФО, и в реестре одной из трёх действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.
Кстати, по данным Банка России в сутки пользователи «Яндекса» в целом просматривают маркированные сайты МФО до ста тысяч раз. С начала запуска проекта общее количество просмотров превысило 13 миллионов.
– Граждане хотят понимать, с каким финансовым посредником они имеют дело: легальным или нелегальным, – добавляет Татьяна Божко.
И, наконец, специалисты советуют не спешить с изучением условий предоставления займа. Обязательно нужно вдумчиво прочитать договор, прежде чем соглашаться с ним. Помните: подпись под таким документом – знак вашего согласия.
Николай ЧЕРКАСОВ (коллаж)
"ЛГ:итоги недели". Светлана Николаева