Долги под контролем

Долги под контролем
Фото: lg.lpgzt.ru
Уровень долговой нагрузки россиян находится в комфортной зоне. Более чем у трети граждан ежемесячные выплаты по кредитам в 2016 году составили 10–25% от их дохода. У 26,2% заемщиков — 25-50%. А у 9,2% россиян — в пределах допустимых 50-75%. Об этом говорится в новом исследовании РАНХиГС.



У представителей крупнейших российских банков уровень долговой нагрузки россиян также не вызывает опасений. По данным исследования РАНХиГС,  лишь у 4% заемщиков ежемесячные выплаты по ссудам превысили их доход, то есть уровень их долговой нагрузки вошел в зону риска. 37% россиян уверены в том, что расплатятся по кредитам,  46% допускают просрочку,  а  9% заемщиков говорят о том, что вероятность выхода на просрочку у них велика. Представители крупнейших кредитных организаций заявили «Известиям», что их клиенты отдают по кредитам 25–40% от ежемесячного дохода.


— В среднем наши клиенты отдают в месяц около 30–40% дохода, — рассказал руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.


Руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка Анна Цветкова отметила, что более чем у 75% заемщиков кредитной организации уровень долговой нагрузки не превышает 50%. По ее словам, в среднем заемщики кредитной организации выплачивают по кредитам чуть более 30% от своего ежемесячного дохода  и это достаточно стабильный показатель.  


Директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка (МКБ) Александр Шорников отметил, что в среднем заемщики отдают кредитной организации 20–25% дохода ежемесячно, а с учетом наличия кредитов или карт других банков — до 40%.  


По словам банкиров, пороговым уровнем долговой нагрузки является платеж по ссуде в 70% от дохода. Впрочем, банкиры напоминают, что одно значение «на все случаи жизни» устанавливать не очень правильно по отношению к заемщикам.  


— Например, клиент с зарплатой в 300 тыс.  может позволить себе платить 200 тыс. в месяц — 70% от дохода, а оставшиеся 100 тыс. достаточны для жизни, — пояснил Левон Торозян. — А заемщик с зарплатой в 30 тыс. более комфортно будет себя чувствовать с нагрузкой, не превышающей 30–40% от дохода.  


Александр Шорников подтвердил, что уровень допустимой долговой нагрузки на каждого заемщика определяется розничными банками индивидуально, с учетом скоринговой оценки и принадлежности клиента к тому или иному сегменту. По словам представителя МКБ, при выдаче кредита банки ориентируются не только на формальную величину доли платежа в доходе, но и на другие важные факторы: качество и длительность кредитной истории, совокупная сумма долга, социальный профиль.  

Справка


По данным Объединенного кредитного бюро, за апрель 2017 года банки выдали 2,07 млн новых кредитов общим объемом более 312,04 млрд рублей. В годовом отношении количество кредитов снизилось на 6%, при этом объемы кредитования увеличились на 17%. В апреле 2016 года было выдано 2,19 млн кредитов на 265,62 млрд рублей. Рост объемов был отмечен во всех сегментах розничных кредитов. К 2018 году ЦБ должен окончательно определиться с уровнем долговой нагрузки россиян и правилами ее расчета: для банков введут либо показатель DTI, либо показатель PTI. Банкиры выступают за последний. Показатель DTI (debt-to-income) отражает отношение совокупного основного долга заемщика к его совокупному доходу за определенный период — как правило, за год. В свою очередь, PTI показывает отношение совокупных обязательств по периодическим платежам — частичное погашение основного долга и текущих процентов по совокупному долгу — к среднемесячному доходу клиента. Например, для гражданина с ежемесячным доходом в 40 тыс. рублей и ежемесячной выплатой по ипотеке в 20 тыс. PTI составляет 50%. При этом DTI определяется как отношение годового дохода (480 тыс.) и основного долга по кредиту (например, 2 млн. по ипотеке). В этом примере DTI составит 417%. Такому гражданину при применении схемы с DTI ни один банк не выдаст нового кредита, потому что показатель DTI превышает 100%. Но применение PTI покажет, что уровень долговой нагрузки находится в приемлемом диапазоне.  



Совместный проект «Липецкой газеты» и газеты "Известия"

"Липецкая газета". Зураб Джавахадзе, «Известия»
 
По теме
Елена Гурьева Весной и летом удобнее всего хамелеоны Весна заявляет о себе все увереннее, солнце все ярче, и все актуальнее совет специалистов — не пренебрегать защитой глаз от ультрафиолета.
Ирина Васильева Санкции не мешают липецким предпринимателям наращивать производство Липецкие предприятия и фермерские хозяйства, несмотря на санкции, увеличивают объемы производства и количество рабочих мест.
Елена Гурьева Весной и летом удобнее всего хамелеоны Весна заявляет о себе все увереннее, солнце все ярче, и все актуальнее совет специалистов — не пренебрегать защитой глаз от ультрафиолета.
Липецкая ГТРК
Вперёд, Спартак! - Газета Добринские вести Популярная кричалка футбольных фанатов «народной команды» из Москвы, вынесенная в заголовок, не имеет никакого отношения к спорту №1.
Газета Добринские вести
Затопило дорогу у посёлка Пластинки Усманского района, у села Красная Заря Данковского района, у деревни Засновка и Замятино Задонского района, села Русская Казинка Долгоруковского района, села Никольское Данковского района,
Gorod48.ru
Специалисты из Воронежа провели прием юных липчан - Управление здравоохранения 28 марта 2024 года на базе поликлиники ГУЗ «Областная детская больница» был организован консультативный прием специалистами клинических кафедр Воронежского государственного медицинского университета имени Н.Н.
Управление здравоохранения
Фонд «Милосердие» передал липецким медикам высокотехнологичное оборудование - Липецкая ГТРК Лия Мурадьян Помочь с закупкой попросили сами врачи Фото предоставлено пресс-службой Фонда «Милосердие» Благотворительный фонд «Милосердие» помог оснастить липецкую городскую больницу №3 современным медицинским оборудованием.
Липецкая ГТРК