Новости города БезФормата.Ru
Липецк
Главные новости
 
Задать вопрос?

Недобросовестных игроков в реестре не держат

Недобросовестных игроков
в реестре не держат - Липецкая газета
Фото: itogi.lpgzt.ru
Рынок микрофинансовых услуг в России развивается достаточно быстро. Если не сказать – стремительно. Микрофинансовые организации готовы выдать кредит любому человеку. Главное только, чтобы самого заёмщика устроили условия кредитования


Сегодняшнее состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Липецкой области в частности мы попросили прокомментировать начальника отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских ко­оперативов и ломбардов Ирину Шатову.


– С 2013 года объём выданных россиянам микрозаймов увеличился примерно в пять раз, – подчеркнула Ирина Павловна. – Наиболее быстрый рост характерен для микрокредитов до зарплаты – на них приходится 23,8 процента портфеля ссуд МФО. Стремительно растут займы малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) – 24,3 процента. В первом квартале 2017 года объём выдач микрозаймов юридическим лицам вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 процента – до 2,6 миллиарда рублей, индивидуальным предпринимателям – на 24,4 процента, до 2,3 миллиарда рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около пяти миллиардов рублей, что на 31,3 процента выше значения 2016 года.


Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Липецкой области предлагают свои услуги около двадцати МФО, восемь из них зарегистрированы в регионе.


Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков – за минувший год из него исключены девять компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие – за различные нарушения.



– Ирина Павловна, в микрофинансовых организациях займы до зарплаты очень дорогие. Как вы думаете, почему люди их берут?


– Ну, во-первых, небольшую сумму на срочные нужды можно получить без формальностей. Во-вторых, займы в МФО, – а это обычные потребительские кредиты на разные сроки и суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими, – выдаются людям без кредитной истории. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача как регулятора обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России. В этом случае люди окажутся без должной защиты.



– В чём же проблема? Личное дело каждого занимать деньги там, где их одалживают…


– Серьёзная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Банк России работает над ограничением долговой нагрузки заёмщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придётся качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.



– Чем Банк России помог потребителям?


– Для ограничения долговой нагрузки заёмщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.


Чтобы снизить риск попадания заёмщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счёт следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заёмщику более десяти (а с первого января 2019 года – девяти) краткосрочных (до тридцати дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с первого января 2019 года – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.



– Как ещё будут защищаться права заёмщиков?


– Стандарт предусматривает: МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение пятнадцати рабочих дней с даты поступления такового. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заёмщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.



– На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?


– Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от восьми процентов).


Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Регулярно проводятся бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на онлайн-уроках идёт о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний. Программа и расписание вебинаров размещены в разделе «Финансовое просвещение» на сайте Банка России www.cbr.ru.



– Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке под их маской действуют и «чёрные кредиторы». Как Банк России борется с ними?


– Начну с того, что за прошлый год в нашей стране выявили около одной тысячи четырёхсот нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их всё равно ещё много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. В Банке России стартовал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» – зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трёх саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.


В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.



– Многие МФО привлекают средства россиян, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?


– Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и самих россиян удаётся пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.


Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков её статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее семидесяти миллионов рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 миллиона рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до одного миллиона рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего пятьдесят.


Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и выдавать зай­мы в размере до пятисот тысяч руб­лей.


Все организации обязаны в своём названии указывать, являются они МФК или МКК.


Повторю ещё раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить её статус на сайте Банка России www.cbr.ru, где размещён государственный реестр МФО. Также учтите – инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.



– Спасибо за ценные советы.




НАША СПРАВКА

К МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 процентов, а доля объёма таких микрозаймов – не менее 75 процентов

"ЛГ:итоги недели". Светлана Николаева
Несите ваши денежки… - Липецкая газетаДеятельность более четырёхсот нелегальных доменных имён, связанных с финансовым мошенничеством, кражей личной информации и распространением вирусов, прекращена по инициативе Банка России.
02.10.2017 Липецкая газета
Эксперт ЦБ рассказал, как взять кредит правильно - Gorod48.ruПримерно треть обращений в Центробанк России по работе с банками связана с потребительскими кредитами,
29.09.2017 Gorod48.ru
«Сделано в Липецкой области» — это цикл передач об экономическом потенциале региона.
25.02.2018 Липецкая ГТРК
Госдолг Липецкой области всего за месяц снизился больше, чем на 1 млрд. рублей - Gorod48.ru15 млрд. 391,5 млн. рублей составил государственный долг Липецкой области на 1 февраля — всего за месяц он снизился на 1 млрд.
24.02.2018 Gorod48.ru
Вторая пенсия для защитников Отечества - Lipetsk.Ru     В Липецкой области 5303 военных пенсионера получают вторую пенсию от Пенсионного фонда           Сегодня большая часть военных пенсионеров,
22.02.2018 Lipetsk.Ru
Реальная зарплата в Липецкой области выросла за год на 4% - Gorod48.ru28 492 рубля составила средняя номинальная заработная плата в Липецкой области за январь-декабрь 2017 года.
22.02.2018 Gorod48.ru
Несмотря на высокую обеспеченность торговыми площадями, в области 656 сельских населенных пунктов обслуживаются автолавками.
22.02.2018 Управление потребительского рынка
Рядом с Центральным рынком г. Липецка продолжается борьба со стихийной торговлей.
22.02.2018 Управление потребительского рынка
мужчин - Управление потребительского рынкаПять и пять: самые нужные и самые ненужные продукты для мужчин! Диетолог рассказывает о пятерке продуктов, которые должны быть в рационе мужчины, – рыба, орехи, говядина, гранаты и томаты.
25.02.2018 Управление потребительского рынка
«Сделано в Липецкой области» — это цикл передач об экономическом потенциале региона.
25.02.2018 Липецкая ГТРК
заказ - Управление потребительского рынкаС 12 по 15 марта 2018 года в ЦВК «Экспоцентр» (г.Москва) пройдет XXIV Международная специализированная выставка для хлебопекарного и кондитерского рынка – Modern Bakery Moscow/Современное Хлебопечение.
25.02.2018 Управление потребительского рынка
«Ростех» подцепит тягачи - Липецкая газета
«Ростех» подцепит тягачи
В Липецке побывала представительная делегация государственной корпорации «Ростех» во главе с индустриальным директором Сергеем Абрамовым.
Липецкая газета
Расколов «крепкий орешек»… - Липецкая газета
Расколов «крепкий орешек»…
Несколько лет назад на территории бывшей районной «Сельхозтехники» заезжие инвесторы произвели реконструкцию — в цехах появилось оборудование для производства неочищенных растительных масел.
Липецкая газета
Бесплатный сыр 
в интернет-мышеловках - Липецкая газета
Бесплатный сыр в интернет-мышеловках
По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), наши водители оформили через Интернет почти восемь миллионов полисов е-ОСАГО за всё время существования услуги.
Липецкая газета
На молодую липчанку напал бомж - LipetskMedia.RuГрабеж, совершенный в День защитника Отечества у одного из торговых центров на проспекте Победы в Липецке удалось раскрыть липецкой полиции.
25.02.2018 LipetskMedia.Ru
Бомж ограбил липчанку - Gorod48.ruГрабитель задержан ОП № 8 УМВД России по Липецку установлен предполагаемый участникк грабежа в отношении 25 летней гражданки, совершенной 23 февраля  у торгового центра по пр.
25.02.2018 Gorod48.ru
       - ОП № 4 УМВД России по г. Липецку установлены предполагаемые участники кражи части металлического забора с территории садового участка  одного из садовых товариществ, совершенной 18.01.2018г.
25.02.2018 МВД России
ПРОИСШЕСТВИЯ
ПРОМАШКА ВЫШЛА Житель Кривца был госпитализирован с инородным телом в области шеи.
Знамя Октября
«Мистер студенчество Липецка — 2018». Карен Бабаян - Мост ТВMost.tv продолжает рассказывать об участниках главного студенческого конкурса.
25.02.2018 Мост ТВ
lomonos_029f952e25c7e9305325d413cb50d541 - Липецкая ГТРКСегодня искусствовед Андрей Ломоносов расскажет липчанам о нескольких картинах.
25.02.2018 Липецкая ГТРК
Будут представлены 54 произведения в технике масляной живописи. 6 марта в Липецком областном художественном музее состоится открытие выставки живописи народного художника Олега Савостюка.
25.02.2018 Gorod48.ru
ПАМЯТЬ СТИРАЕТ ГРАНИЦЫ ГОСУДАРСТВ - Газета В краю родном
ПАМЯТЬ СТИРАЕТ ГРАНИЦЫ ГОСУДАРСТВ
«Моей маме 87 лет. Она шьет и читает без очков, прекрасно готовит. Среди блюд этой кухни есть одно «святое» — военный суп.
Газета В краю родном
КАК В КРУТОМ ЗИМУ ПРОВОЖАЛИ
В этом поселении, как и всегда, Масленицу отметили по-крутовски: весело, широко, с размахом, изобилием угощений и награждением достойных жителей.
Знамя Октября
С ПЕСНЯМИ И ПЛЯСКАМИ МЫ В ВЕСНУ ВОЙДЁМ! - Знамя Октября
С ПЕСНЯМИ И ПЛЯСКАМИ МЫ В ВЕСНУ ВОЙДЁМ!
Масленица — самый весёлый праздник. Каждый день этой недели имеет своё название, которое говорит о том, какие традиции в этот день нужно соблюсти.
Знамя Октября
В Липецке стартовал хоккейный турнир памяти Героя России Олега Пешкова - Департамент по физкультуре и спортуНа мероприятии присутствовали руководители города, региона, а также военнослужащие липецкого авиацентра.
25.02.2018 Департамент по физкультуре и спорту
sport.JPG-9e6b1d4f - Липецкая ГТРКСегодня во дворце спорта «Молодежный» пройдет фестиваль «Спорт против наркотиков».
24.02.2018 Липецкая ГТРК
Липецкие мужчины устроили заплыв в ледяной воде - LipetskMedia.RuТридцать смелых мужчин, несмотря на почти двадцатиградусный мороз, сегодня осуществили заплыв в 25-метровой проруби в рамках Чемпионата по плаванию в ледяной воде «Трезвый!
24.02.2018 LipetskMedia.Ru
НА ЛЫЖНЕ — ТРУДОВЫЕ КОЛЛЕКТИВЫ РАЙОНА - Газета В краю родном
НА ЛЫЖНЕ — ТРУДОВЫЕ КОЛЛЕКТИВЫ РАЙОНА
«Лыжня России» — 2018 собрала в Аргамач-Пальне 12 команд из поселений района, а также спорт-сменов из коллективов райпо, ООО «Елецтрансгаз Москва» Елецкое ЛПУМГ, ФОКа «Воргол».
Газета В краю родном
ГЛАВНОЕ И УЧАСТИЕ, И РЕЗУЛЬТАТ - Газета В краю родном
ГЛАВНОЕ И УЧАСТИЕ, И РЕЗУЛЬТАТ
На территории Нижневоргольского поселения подведены итоги круглогодичной мини-спартакиады трудящихся «Воргольские игры».
Газета В краю родном
ИГРЫ НАСТОЯЩИХ МУЖЧИН - Газета В краю родном
ИГРЫ НАСТОЯЩИХ МУЖЧИН
Многие знают, что существует такой вид спорта, как биатлон. Но сегодня набирает обороты новое направление — охотничий биатлон.
Газета В краю родном
На молодую липчанку напал бомж - LipetskMedia.RuГрабеж, совершенный в День защитника Отечества у одного из торговых центров на проспекте Победы в Липецке удалось раскрыть липецкой полиции.
25.02.2018 LipetskMedia.Ru
       - ОП № 4 УМВД России по г. Липецку установлены предполагаемые участники кражи части металлического забора с территории садового участка  одного из садовых товариществ, совершенной 18.01.2018г.
25.02.2018 МВД России
Липецкие военнослужащие в преддверии праздника получили награды - Липецкое времяЗагрузка плеера В вашем браузере отключен JavaScript Поздравления, слова благодарности и заслуженные награды.
22.02.2018 Липецкое время
Поезд протаранил КамАЗ на переезде в Грязях - LipetskMedia.RuСтолкновение грузового автомобиля КамАЗ с грузовым железнодорожным составом произошло сегодня в 12.30 на нерегулируемом железнодорожном переезде без шлагбаумов  и барьеров в районе станции Байгора в Грязинском районе.
24.02.2018 LipetskMedia.Ru
В Ельце аварийное отключение воды - Мост ТВПорыв трубы произошел на улице Маяковского. Сегодня, 23 февраля, в 10.30 поступила информация об аварийном отключении холодного водоснабжения в Ельце на улице Маяковского около д. 160.
23.02.2018 Мост ТВ