Новости города БезФормата.Ru
Липецк
Главные новости
 
Задать вопрос?

Недобросовестных игроков в реестре не держат

Недобросовестных игроков
в реестре не держат - Липецкая газета
Фото: itogi.lpgzt.ru
Рынок микрофинансовых услуг в России развивается достаточно быстро. Если не сказать – стремительно. Микрофинансовые организации готовы выдать кредит любому человеку. Главное только, чтобы самого заёмщика устроили условия кредитования


Сегодняшнее состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Липецкой области в частности мы попросили прокомментировать начальника отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских ко­оперативов и ломбардов Ирину Шатову.


– С 2013 года объём выданных россиянам микрозаймов увеличился примерно в пять раз, – подчеркнула Ирина Павловна. – Наиболее быстрый рост характерен для микрокредитов до зарплаты – на них приходится 23,8 процента портфеля ссуд МФО. Стремительно растут займы малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) – 24,3 процента. В первом квартале 2017 года объём выдач микрозаймов юридическим лицам вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 процента – до 2,6 миллиарда рублей, индивидуальным предпринимателям – на 24,4 процента, до 2,3 миллиарда рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около пяти миллиардов рублей, что на 31,3 процента выше значения 2016 года.


Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Липецкой области предлагают свои услуги около двадцати МФО, восемь из них зарегистрированы в регионе.


Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков – за минувший год из него исключены девять компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие – за различные нарушения.



– Ирина Павловна, в микрофинансовых организациях займы до зарплаты очень дорогие. Как вы думаете, почему люди их берут?


– Ну, во-первых, небольшую сумму на срочные нужды можно получить без формальностей. Во-вторых, займы в МФО, – а это обычные потребительские кредиты на разные сроки и суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими, – выдаются людям без кредитной истории. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача как регулятора обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России. В этом случае люди окажутся без должной защиты.



– В чём же проблема? Личное дело каждого занимать деньги там, где их одалживают…


– Серьёзная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Банк России работает над ограничением долговой нагрузки заёмщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придётся качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.



– Чем Банк России помог потребителям?


– Для ограничения долговой нагрузки заёмщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.


Чтобы снизить риск попадания заёмщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счёт следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заёмщику более десяти (а с первого января 2019 года – девяти) краткосрочных (до тридцати дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с первого января 2019 года – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.



– Как ещё будут защищаться права заёмщиков?


– Стандарт предусматривает: МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение пятнадцати рабочих дней с даты поступления такового. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заёмщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.



– На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?


– Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от восьми процентов).


Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Регулярно проводятся бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на онлайн-уроках идёт о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний. Программа и расписание вебинаров размещены в разделе «Финансовое просвещение» на сайте Банка России www.cbr.ru.



– Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке под их маской действуют и «чёрные кредиторы». Как Банк России борется с ними?


– Начну с того, что за прошлый год в нашей стране выявили около одной тысячи четырёхсот нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их всё равно ещё много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. В Банке России стартовал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» – зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трёх саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.


В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.



– Многие МФО привлекают средства россиян, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?


– Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и самих россиян удаётся пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.


Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков её статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее семидесяти миллионов рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 миллиона рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до одного миллиона рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего пятьдесят.


Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и выдавать зай­мы в размере до пятисот тысяч руб­лей.


Все организации обязаны в своём названии указывать, являются они МФК или МКК.


Повторю ещё раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить её статус на сайте Банка России www.cbr.ru, где размещён государственный реестр МФО. Также учтите – инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.



– Спасибо за ценные советы.




НАША СПРАВКА

К МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 процентов, а доля объёма таких микрозаймов – не менее 75 процентов

"ЛГ:итоги недели". Светлана Николаева
Несите ваши денежки… - Липецкая газетаДеятельность более четырёхсот нелегальных доменных имён, связанных с финансовым мошенничеством, кражей личной информации и распространением вирусов, прекращена по инициативе Банка России.
02.10.2017 Липецкая газета
Эксперт ЦБ рассказал, как взять кредит правильно - Gorod48.ruПримерно треть обращений в Центробанк России по работе с банками связана с потребительскими кредитами,
29.09.2017 Gorod48.ru
Майнинг позволит липчанину впервые в жизни съездить за рубеж - LipetskMedia.Ru«Пацан к успеху пришел» … Такое резюме напрашивается после прочтения истории 31-летнего липчанина, представившегося Андреем, на сайте «Медуза» .
19.10.2017 LipetskMedia.Ru
IMG_7137_lipetsk.jpg (320 KB) - МедиаЛипецкОбщий объем инвестиций в экономику Липецкой области за пять лет составил 550 миллиардов рублей, сообщил журналистам на брифинге в четверг заместитель главы администрации Липецкой области Андрей Козодеров.
19.10.2017 МедиаЛипецк
Коровы дают больше молока, но их поголовье снижается - Gorod48.ru78,8 млрд. рублей составил объем производства продукции сельского хозяйства в Липецкой области в январе-сентябре — на 9,2% больше, чем год назад.
19.10.2017 Gorod48.ru
123 - Управление потребительского рынкаУправление потребительского рынка и ценовой политики рассмотрело заявление гражданина г. Липецка о повышении стоимости проезда по маршруту г. Липецк (ост.
19.10.2017 Управление потребительского рынка
Липецкая область может обеспечить соседние мясом, картофелем и овощами - Gorod48.ruЗаготовительный оборот стремительно растёт. По данным администраций муниципальных районов Липецкой области,
19.10.2017 Gorod48.ru
Инвестиционный потенциал региона презентовали в Москве - LipetskMedia.RuПресс-брифинг, посвященный XIII международной инвестиционной конференции «Липецкая область: развитие через инвестиции», состоялся сегодня в Москве в гостинице «Шератон-палас».
19.10.2017 LipetskMedia.Ru
Австралийский вояж - Липецкая газетаАборигены на сцене исполняли песни и танцы. Гости дружно аплодировали: не каждый день увидишь представителей диких племен, еще сохранившихся на Земле.
19.10.2017 Липецкая газета
ЗЁРНА ЯНТАРЯ НА РУССКОМ ПОЛЕ - Знамя ОктябряАлександр Иванович Лазин — один из самых опытных комбайнеров в хозяйстве.
19.10.2017 Знамя Октября
В Москве началась XIII Международная инвестиционная конференция «Липецкая область: развитие через инвестиции» - Липецкое времяВ Москве началась XIII Международная инвестиционная конференция «Липецкая область: развитие через инвестиции».
19.10.2017 Липецкое время
Интернет –
проще сбыта нет! - Липецкая газета
Интернет – проще сбыта нет!
В регионе по инициативе главы администрации области Олега Королёва активно развивают интернет-площадки для реализации сельхозпродукции.
Липецкая газета
За эффективность расходов - Липецкая газета
За эффективность расходов
Липецкая область в 2017 году получит из федеральной казны на выравнивание бюджетной обеспеченности дотации в размере 800 миллионов рублей.
Липецкая газета
«Бизнес-профи» научат «бизнес-старту» - Липецкая газета
«Бизнес-профи» научат «бизнес-старту»
На минувшей неделе в Лебедянском, Добринском районах и городе Ельце прошли молодежные «Бизнес-конференции», организованные управлением по развитию малого и среднего бизнеса области.
Липецкая газета
В Липецке  полиция задержали  угонщика - LipetskMedia.RuВ  полицию обратилась 35-летняя липчанка.  Она сообщила, что от дома на улице Звездной в областном центре неизвестный угнал  принадлежащий ей автомобиль «ВАЗ-21043».
19.10.2017 LipetskMedia.Ru
За пьяную поездку по забегаловкам водитель 23-летний украинец получил 10 месяцев заключения - Gorod48.ruСтановлянским судебным участком рассмотрено уголовное дело, возбужденное по факту нарушения правил дорожного движения лицом, ранее подвергнутым административному наказанию.
19.10.2017 Gorod48.ru
Мать 4-х детей из Липецка пыталась зарубить полицейского - Мост ТВЧП произошло в Волгоградской области. 36-летняя женщина предстанет перед судом за применение насилия в отношении полицейского в Волгоградской области.
19.10.2017 Мост ТВ
НАЛОГОВАЯ ИНСПЕКЦИЯ ПЕРЕЕХАЛА
ИНСПЕКТОРЫ налоговой службы, осуществляющие свою деятельность в Добровском районе, справили новоселье.
Знамя Октября
Под присмотром видеокамер - Липецкая газета
Под присмотром видеокамер
Все больше камер видеонаблюдения появляется на улицах и перекрестках поселка Добринка.
Липецкая газета
Липецкий производитель систем капельного орошения планирует занять 25% рынка РФ - LipetskNews.RuЗАО «Новый век агротехнологий», которое производит в ОЭЗ РУ ППТ «Чаплыгинская» системы капельного орошения, уже выпускает в сутки до 700 км ленты, поэтому к окончанию 2017 года возведет склад готовой продукции,
19.10.2017 LipetskNews.Ru
ПОД ПОКРОВОМ БОГОРОДИЦЫ - Знамя ОктябряВоспитанники воскресной школы воздали хвалу Богородице. Ранним субботним утром начался праздник у каликинцев.
19.10.2017 Знамя Октября
Музей представит произведение Сергей Андрияки - Управление культуры 19 октября посетителей Липецкого областного краеведческого музея вновь порадует встреча с творчеством Сергея Андрияки - одного из ведущих мастеров академической живописи акварелью, народного художника России,
18.10.2017 Управление культуры
ДУШЕ И СЕРДЦУ ТЫ МИЛА, МОЯ РОДНАЯ СТОРОНА - Знамя Октября
ДУШЕ И СЕРДЦУ ТЫ МИЛА, МОЯ РОДНАЯ СТОРОНА
В минувшую субботу жители Замартынья и Новоселья отметили День села. СЕГОДНЯ ПРАЗДНИК У СЕЛЯН… Под зажигательные ритмы ансамбля „Разгуляй“ ловко отплясывали юные и жизнерадостные замартыновцы.
Знамя Октября
Технологии приёма (ФОТО) - Липецкая газета
Технологии приёма (ФОТО)
Знаменитая строчка из песни Владимира Высоцкого: «И я лечу туда, где принимают», – характеризует принцип выбора современных путешественников.
Липецкая газета
ПРАЗДНИК ВКУСА
Фестиваль „Доброе сало“ можно уже считать визитной карточкой района. В этом году событийное мероприятие пройдёт в седьмой раз.
Знамя Октября
На участке федеральной трассы Р-119 в Липецкой области движение временно ограничено - Мост ТВИз-за дорожных работ вблизи села Афанасьево.
19.10.2017 Мост ТВ
Презентация авиакомпании  « S7 Airlines» в аэропорту. - Аэропорт Липецк     18 октября 2017г. в международном аэропорту Липецк состоялась презентация авиакомпании "S7 Airlines", которая является одной из крупнейших авиакомпаний России, участника глобального авиационного альянса Oneworld .
19.10.2017 Аэропорт Липецк
Ледовый дворец имени Анатолия Тарасова просит помощи у Алины Кабаевой и Ирины Родниной - Gorod48.ruВ недавно построенном ледовом дворце некому тренировать детей. Напомним, накануне председатель комитета по делам молодежи администрации городского округа город Елец Владимир Хабибуллин пожаловался Тине Канделаки,
19.10.2017 Gorod48.ru
Пауза не в масть - Липецкая газета
Пауза не в масть
Перерыв между поединками МХК «Липецк» в Краснодарском крае и в Липецке составил две недели.
Липецкая газета
«Оргхим» качал «люльку» - Липецкая газета
«Оргхим» качал «люльку»
В конференции «Запад» высшей лиги первенства России по мини-футболу сыграны матчи третьего тура.
Липецкая газета
Драматичная ничья 
вместо крупной победы - Липецкая газета
Драматичная ничья вместо крупной победы
Второй подряд ничьей с одним из аутсайдеров «Металлург» завершил первый круг.
Липецкая газета
В Липецке демонтированы все фонтаны - Gorod48.ruВ городе перед началом зимы завершен демонтаж оборудования всех 12 фонтанных комплексов.
19.10.2017 Gorod48.ru
Отключение воды и света в Липецке: адреса на завтра - Мост ТВНа сетях водо- и электроснабжения проведут ремонтные работы. 20 октября с 9:00 до 20:00 будет прекращена подача питьевой воды следующим потребителям по адресу: Союзная, 3 и Папина, 2б, а также в частном секторе: ул.
19.10.2017 Мост ТВ
«Казаки России» выступили в ДНР - LipetskMedia.RuБлаготворительный сольный полуторачасовой концерт липецкого коллектива в рамках празднования 80-летия со дня основания заслуженного государственного академического ансамбля песни и танца «Донбасс» 17 октября прошел в гор
19.10.2017 LipetskMedia.Ru
В Липецке установят десять спортивно-развивающих комплексов - Gorod48.ruВ ближайшее время в разных районах Липецка появится 10 спортивно-развивающих комплексов.
19.10.2017 Gorod48.ru
К выборам президента Липецкая область получит 110 комплексов автоматизированной обработки бюллетеней - Gorod48.ruВ новых КОИБах  улучшены параметры защиты данных. К выборам президента России регион получит 110 новых комплексов обработки избирательных бюллетеней.
19.10.2017 Gorod48.ru