Новости города БезФормата.Ru
Липецк
Главные новости
 
Задать вопрос?

Недобросовестных игроков в реестре не держат

Недобросовестных игроков
в реестре не держат - Липецкая газета
Фото: itogi.lpgzt.ru
Рынок микрофинансовых услуг в России развивается достаточно быстро. Если не сказать – стремительно. Микрофинансовые организации готовы выдать кредит любому человеку. Главное только, чтобы самого заёмщика устроили условия кредитования


Сегодняшнее состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Липецкой области в частности мы попросили прокомментировать начальника отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских ко­оперативов и ломбардов Ирину Шатову.


– С 2013 года объём выданных россиянам микрозаймов увеличился примерно в пять раз, – подчеркнула Ирина Павловна. – Наиболее быстрый рост характерен для микрокредитов до зарплаты – на них приходится 23,8 процента портфеля ссуд МФО. Стремительно растут займы малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) – 24,3 процента. В первом квартале 2017 года объём выдач микрозаймов юридическим лицам вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 процента – до 2,6 миллиарда рублей, индивидуальным предпринимателям – на 24,4 процента, до 2,3 миллиарда рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около пяти миллиардов рублей, что на 31,3 процента выше значения 2016 года.


Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Липецкой области предлагают свои услуги около двадцати МФО, восемь из них зарегистрированы в регионе.


Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков – за минувший год из него исключены девять компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие – за различные нарушения.



– Ирина Павловна, в микрофинансовых организациях займы до зарплаты очень дорогие. Как вы думаете, почему люди их берут?


– Ну, во-первых, небольшую сумму на срочные нужды можно получить без формальностей. Во-вторых, займы в МФО, – а это обычные потребительские кредиты на разные сроки и суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими, – выдаются людям без кредитной истории. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача как регулятора обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России. В этом случае люди окажутся без должной защиты.



– В чём же проблема? Личное дело каждого занимать деньги там, где их одалживают…


– Серьёзная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Банк России работает над ограничением долговой нагрузки заёмщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придётся качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.



– Чем Банк России помог потребителям?


– Для ограничения долговой нагрузки заёмщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.


Чтобы снизить риск попадания заёмщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счёт следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заёмщику более десяти (а с первого января 2019 года – девяти) краткосрочных (до тридцати дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с первого января 2019 года – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.



– Как ещё будут защищаться права заёмщиков?


– Стандарт предусматривает: МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение пятнадцати рабочих дней с даты поступления такового. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заёмщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.



– На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?


– Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от восьми процентов).


Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Регулярно проводятся бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на онлайн-уроках идёт о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний. Программа и расписание вебинаров размещены в разделе «Финансовое просвещение» на сайте Банка России www.cbr.ru.



– Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке под их маской действуют и «чёрные кредиторы». Как Банк России борется с ними?


– Начну с того, что за прошлый год в нашей стране выявили около одной тысячи четырёхсот нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их всё равно ещё много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. В Банке России стартовал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» – зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трёх саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.


В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.



– Многие МФО привлекают средства россиян, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?


– Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и самих россиян удаётся пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.


Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков её статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее семидесяти миллионов рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 миллиона рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до одного миллиона рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего пятьдесят.


Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и выдавать зай­мы в размере до пятисот тысяч руб­лей.


Все организации обязаны в своём названии указывать, являются они МФК или МКК.


Повторю ещё раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить её статус на сайте Банка России www.cbr.ru, где размещён государственный реестр МФО. Также учтите – инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.



– Спасибо за ценные советы.




НАША СПРАВКА

К МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 процентов, а доля объёма таких микрозаймов – не менее 75 процентов

"ЛГ:итоги недели". Светлана Николаева
Несите ваши денежки… - Липецкая газетаДеятельность более четырёхсот нелегальных доменных имён, связанных с финансовым мошенничеством, кражей личной информации и распространением вирусов, прекращена по инициативе Банка России.
02.10.2017 Липецкая газета
Эксперт ЦБ рассказал, как взять кредит правильно - Gorod48.ruПримерно треть обращений в Центробанк России по работе с банками связана с потребительскими кредитами,
29.09.2017 Gorod48.ru
Новый кластер на подходе - Липецкая газетаСформированный в регионе и одобренный федеральными структурами станкостроительный и станкоинструментальный кластер «Липецкмаш» уже доказывает свою эффективность.
12.12.2017 Липецкая газета
5 тысяч липецких семей построили дома с помощью материнского капитала - Мост ТВЕго размер в 2017 году составляет 453 026 рублей. За все время действия программы, а это более 10 лет,
11.12.2017 Мост ТВ
В администрации города Липецка состоялось совещание ИТ — директоров, бизнеса и органов власти.
11.12.2017 Департамент экономического развития
kooperaciya - Липецкая ГТРКПочти миллиард  рублей займов выдали кредитные кооперативы региона. И это – не окончательная цифра за год.
11.12.2017 Липецкая ГТРК
Мультикарта ВТБ – 
ваши  мультивозможности - Липецкая газета«Мультикарта» заменила всю ранее действующую линейку пластиковых карт банка.
10.12.2017 Липецкая газета
Липецкая область развивает проект «МФЦ для бизнеса» - Липецкая газетаНедавно в Челябинске прошла VII Всероссийская конференция по развитию предпринимательства.
10.12.2017 Липецкая газета
Новый кластер на подходе - Липецкая газетаСформированный в регионе и одобренный федеральными структурами станкостроительный и станкоинструментальный кластер «Липецкмаш» уже доказывает свою эффективность.
12.12.2017 Липецкая газета
Мультикарта ВТБ – 
ваши  мультивозможности - Липецкая газета«Мультикарта» заменила всю ранее действующую линейку пластиковых карт банка.
10.12.2017 Липецкая газета
Липецкая область развивает проект «МФЦ для бизнеса» - Липецкая газетаНедавно в Челябинске прошла VII Всероссийская конференция по развитию предпринимательства.
10.12.2017 Липецкая газета
Задачи для профессионалов - Липецкая газета
Задачи для профессионалов
Федеральное казначейство сегодня является одним из самых прогрессивных ведомств, в работе которого используются новейшие инструменты и технологии.
Липецкая газета
Содружество 
особого порядка - Липецкая газета
Содружество особого порядка
В районе около двухсот сельскохозяйственных потребительских кооперативов — снабженческо-сбытовых, перерабатывающих, обслуживающих, туристических.
Липецкая газета
ОСАГО: остерегайтесь мошенников - Липецкая газета
ОСАГО: остерегайтесь мошенников
С 1 января 2018 года существенно – с пяти рабочих дней до четырнадцати календарных – увеличивается «период охлаждения» при продаже полисов ОСАГО – срок в течение которого страхователь может расторгнуть договор Сфера О
Липецкая газета
В Липецке горит дом (видео) - Мост ТВЧП произошло на улице Радиаторная. В эти минуты пожарные ликвидируют возгорание частного дома на улице Радиаторная в Липецке.
11.12.2017 Мост ТВ
На пепелище дома нашли труп - Мост ТВТепло хозяина сгоревшего дома обнаружили во врем разбора пепелища. Тело 60-летнего мужчины обнаружили только что в доме 7 на улице Радиаторная в Липецке.
11.12.2017 Мост ТВ
В соцсети появились шокирующие фотографии 19-летнего парня, «насадившегося» на пику забора - Мост ТВMost.tv представляет картину дня Черноземья. В Воронеже парень напоролся челюстью на пику, перелезая через забор Пьяного парня потянуло на подвиги ранним утром в Воронеже.
11.12.2017 Мост ТВ
ПРОИСШЕСТВИЯ
ПРОБЛЕМЫ НА ЗИМНЕЙ ДОРОГЕ Автолюбительница из Каликина не справилась с управлением и допустила наезд на информационный стенд автозаправки в Махонове.
Знамя Октября
В Липецком музее народного и декоративно-прикладного искусства в рамках проекта «Многоликая бумага» состоится открытие выставки под названием «Бумажный Новый год».
11.12.2017 Gorod48.ru
«Читай-город» ждет липчан в новом магазине - Gorod48.ruНе пропустите выгодное предложение. Сеть «Читай-город» открыла уже пятый магазин в Липецке.
12.12.2017 Gorod48.ru
Определены победители конкурса В.С. Сорокина - Управление культуры 13 декабря в Липецком областном выставочном зале состоится торжественная церемония открытия итоговой выставки XIV областного конкурса-фестиваля художественного творчества детей и юношества имени народного художника Росс
11.12.2017 Управление культуры
Цепь добра - Липецкая газета
Цепь добра
Народный интегрированный ансамбль танца «Параллели» представил публике новый инклюзивный спектакль «Путь…» У всех – свой путь.
Липецкая газета
В регионе проходит четвёртый фестиваль «Читающий Липецк» - Липецкая газета
В регионе проходит четвёртый фестиваль «Читающий Липецк»
В течение месяца все любители чтения могут принять участие в традиционных конкурсах и литературных викторинах,
Липецкая газета
Культурный «марафон» продолжается - Липецкая газета
Культурный «марафон» продолжается
Когда-то на этом месте располагалась школа, но в 2000 году для нее возвели новое здание, и территория пришла в запустение.
Липецкая газета
Единый день плавания - Преображеновский сельсовет"За здоровое будущее" так назывался Единый день плавания, который состоялся в рамках приоритетного проекта "Здоровый регион" в с. Преображеновка.
11.12.2017 Преображеновский сельсовет
Cоревнования по спортивному туризму - Департамент по физкультуре и спорту10 декабря 2017 года в г.
11.12.2017 Департамент по физкультуре и спорту
Команда "ЕГУ" серебряный призер чемпионата ЦФО по шахматам - Управление физкультуры, спорта и туризмаСо второго по седьмое декабря на базе отдыха «Сосновая гора» в Липецком районе прошел командный чемпионат Центрального федерального округа по шахматам.
11.12.2017 Управление физкультуры, спорта и туризма
Рекорды липецкой воды - Липецкая газета
Рекорды липецкой воды
Лучший на свете лекарь — плавание! Оно снимает стресс, развивает мышцы, помогает избавиться от проблем с сердцем и позвоночником, получить положительные эмоции и пообщаться с единомышленниками.
Липецкая газета
СПОРТИВНЫЙ КАЛЕЙДОСКОП - Знамя Октября
СПОРТИВНЫЙ КАЛЕЙДОСКОП
УСПЕХИ НА УСМАНСКИХ ВОДНЫХ ДОРОЖКАХ Воспитанники бассейна „Юность“ вернулись из Усмани с медалями и кубком.
Знамя Октября
ЮЛИЯ БУЛАХТИНА СТАЛА ПОБЕДИТЕЛЕМ ПРЕСТИЖНОГО ТУРНИРА - Знамя Октября
ЮЛИЯ БУЛАХТИНА СТАЛА ПОБЕДИТЕЛЕМ ПРЕСТИЖНОГО ТУРНИРА
Открытое первенство Липецкой области по тхэквондо памяти первого президента Союза тхэквондо России С.М.
Знамя Октября
Единый день плавания - Преображеновский сельсовет"За здоровое будущее" так назывался Единый день плавания, который состоялся в рамках приоритетного проекта "Здоровый регион" в с. Преображеновка.
11.12.2017 Преображеновский сельсовет
ELKA - Липецкая ГТРКБолее 200 новогодних мероприятий запланировано липецкими муниципальными учреждениями культуры с 16 декабря 2017 года по 8 января 2018 года.
11.12.2017 Липецкая ГТРК
фото алкоголь - Управление потребительского рынкаВ силу ст. 4 Закона Липецкой области от 29.12.2012г. № 118-ОЗ «О регулировании вопросов,
11.12.2017 Управление потребительского рынка
В восьми школах Липецка объявлен частичный карантин - Мост ТВ4172 горожан болеют ОРВИ. В Липецкой области зарегистрировано 5746 случаев ОРВИ, что не превышает расчетного эпидемического порога, прирост за неделю составил 6,5%.
11.12.2017 Мост ТВ
Matkapital - Липецкая ГТРКОколо пяти тысяч семей Липецкой области смогли улучшить свои жилищные условия с помощью материнского капитала.
12.12.2017 Липецкая ГТРК