Недобросовестных игроков в реестре не держат

Фото: itogi.lpgzt.ru
Рынок микрофинансовых услуг в России развивается достаточно быстро. Если не сказать – стремительно. Микрофинансовые организации готовы выдать кредит любому человеку. Главное только, чтобы самого заёмщика устроили условия кредитования


Сегодняшнее состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Липецкой области в частности мы попросили прокомментировать начальника отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских ко­оперативов и ломбардов Ирину Шатову.


– С 2013 года объём выданных россиянам микрозаймов увеличился примерно в пять раз, – подчеркнула Ирина Павловна. – Наиболее быстрый рост характерен для микрокредитов до зарплаты – на них приходится 23,8 процента портфеля ссуд МФО. Стремительно растут займы малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) – 24,3 процента. В первом квартале 2017 года объём выдач микрозаймов юридическим лицам вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 процента – до 2,6 миллиарда рублей, индивидуальным предпринимателям – на 24,4 процента, до 2,3 миллиарда рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около пяти миллиардов рублей, что на 31,3 процента выше значения 2016 года.


Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Липецкой области предлагают свои услуги около двадцати МФО, восемь из них зарегистрированы в регионе.


Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков – за минувший год из него исключены девять компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие – за различные нарушения.



– Ирина Павловна, в микрофинансовых организациях займы до зарплаты очень дорогие. Как вы думаете, почему люди их берут?


– Ну, во-первых, небольшую сумму на срочные нужды можно получить без формальностей. Во-вторых, займы в МФО, – а это обычные потребительские кредиты на разные сроки и суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими, – выдаются людям без кредитной истории. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача как регулятора обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России. В этом случае люди окажутся без должной защиты.



– В чём же проблема? Личное дело каждого занимать деньги там, где их одалживают…


– Серьёзная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Банк России работает над ограничением долговой нагрузки заёмщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придётся качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.



– Чем Банк России помог потребителям?


– Для ограничения долговой нагрузки заёмщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.


Чтобы снизить риск попадания заёмщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счёт следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заёмщику более десяти (а с первого января 2019 года – девяти) краткосрочных (до тридцати дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с первого января 2019 года – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.



– Как ещё будут защищаться права заёмщиков?


– Стандарт предусматривает: МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение пятнадцати рабочих дней с даты поступления такового. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заёмщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.



– На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?


– Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от восьми процентов).


Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Регулярно проводятся бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на онлайн-уроках идёт о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний. Программа и расписание вебинаров размещены в разделе «Финансовое просвещение» на сайте Банка России www.cbr.ru.



– Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке под их маской действуют и «чёрные кредиторы». Как Банк России борется с ними?


– Начну с того, что за прошлый год в нашей стране выявили около одной тысячи четырёхсот нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их всё равно ещё много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. В Банке России стартовал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» – зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трёх саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.


В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.



– Многие МФО привлекают средства россиян, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?


– Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и самих россиян удаётся пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.


Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков её статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее семидесяти миллионов рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 миллиона рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до одного миллиона рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего пятьдесят.


Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и выдавать зай­мы в размере до пятисот тысяч руб­лей.


Все организации обязаны в своём названии указывать, являются они МФК или МКК.


Повторю ещё раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить её статус на сайте Банка России www.cbr.ru, где размещён государственный реестр МФО. Также учтите – инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.



– Спасибо за ценные советы.




НАША СПРАВКА

К МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 процентов, а доля объёма таких микрозаймов – не менее 75 процентов

"ЛГ:итоги недели". Светлана Николаева
 
По теме
Несите ваши денежки… - Липецкая газета Деятельность более четырёхсот нелегальных доменных имён, связанных с финансовым мошенничеством, кражей личной информации и распространением вирусов, прекращена по инициативе Банка России.
02.10.2017
В Липецкой области обсуждают новые правила мониторинга цен строительных ресурсов - Липецкое время Липецкую область с рабочим визитом посетили заместитель начальника ФАУ "Главгосэкспертиза России" Ирина Лищенко и заместитель директора департамента градостроительной деятельности и архитектуры Министерства строительства
22.06.2018
 
Для оценки работы заготовителей с ЛПХ по ассортименту и объему выращиваемой продукции, а также анализа проводимых мероприятий по вовлечению ЛПХ в заготовительную деятельность,
22.06.2018
 
IMG_4278.jpg (347 KB) - МедиаЛипецк Совместное заседание Совета по улучшению инвестиционного климата и содействию развития конкуренции в Липецкой области и рабочей группы по внедрению лучших практик и мониторингу показателей национального рейтинга состояни
22.06.2018
С целью развития заготовительной деятельности в регионе специалистами Управления потребительского рынка и ценовой политики Липецкой области продолжены выезды в муниципальные районы области.
22.06.2018
В Липецкой области обсуждают новые правила мониторинга цен строительных ресурсов - LipetskMedia.Ru Межрегиональное совещание, посвященное готовности регионов к переходу на ресурсную модель ценообразования в строительстве, а также формированию экономически эффективной проектной документации повторного использования,
22.06.2018 LipetskMedia.Ru
Сергей Васильевич Баскаков – человек в бизнесе известный. Все его многочисленные успехи подтверждены грамотами и благодарственными письмами – стена рабочего кабинета,
18.06.2018 Липецкая газета
ХЛЕВНОЕ. Первый в Липецкой области межрайонный кооператив второго уровня «Содружество» создан в муниципалитете.
19.06.2018 Липецкая газета
«Ода мира» на Соборной - Липецкая газета Управление культуры и туризма Липецкой области, областная филармония представляют новый проект «Ода миру»,
21.06.2018 Липецкая газета
Липецкий государственный академический театр драмы имени Льва Толстого при поддержке Министерства культуры РФ, в рамках проекта «Большие гастроли.
20.06.2018 Липецкая газета
Под таким названием в Ратчинской сельской библиотеке состоялось путешествие в мир сказок А.С.
21.06.2018 Знамя Октября
В ближайшую пятницу, 22 июня, в 21.30 на Соборной площади Липецка состоится уникальный концерт.
20.06.2018 Липецкая газета
День первый Парадный вход Обложка чемпионата мира в России получилась необыкновенно нарядной: наша команда увенчала открытие футбольной фиесты неожиданной сокрушительной победой над Саудовской Аравией — 5:0.
21.06.2018 Липецкая спортивная газета
В субботу футболисты «Ельца» гостили в Россоши. Поединок против местного «Спартака» прошёл по сценарию Юрия Адоньева и его команды.
21.06.2018 Липецкая спортивная газета
В четверг на липецком стадионе «Сокол» был сыгран заключительный матч группы 3 первенства «Черноземья» по футболу среди ребят 2002 года рождения.
21.06.2018 Липецкая спортивная газета
Сегодня Всенародный День памяти и скорби - Прокуратура Сегодня Всенародный День памяти и скорби о жертвах войны. Этот день утвержден Указом Президента Российской Федерации Б. Н. Ельцина от 8 июня 1996 года № 857.
22.06.2018 Прокуратура
Должностными лицами отдела земельного надзора Управления Россельхознадзора по Липецкой области проведена внеплановая выездная проверка по исполнению ранее выданного предписания ООО «ЧЕРКИЗОВО-СВИНОВОДСТВО».
22.06.2018 Россельхознадзор
Неделю будут отключать свет  в жилых домах частного сектора Липецка. Как сообщили в пресс-службе ЛГЭК,  в связи производством ремонтных работ на сетях электроснабжения 25, 26, 27,
22.06.2018 LipetskMedia.Ru