Новости города БезФормата.Ru
Липецк
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как не попасть в «кредитное рабство»: эксперты рекомендуют идти на переговоры с банком

За I квартал 2017 года жители Липецкой области потратили на погашение старых долгов перед банками 57% новых кредитов.

«Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно, прежде всего, обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам и помогают решить проблему, – рассказал в интервью изданию  NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг  Центрального банка РФ  Михаил    Мамута. Но если реструктуризацию (рефинансирование) кредита предлагает посредническая компания, по его мнению, существует риск мошенничества. «В этом случае заемщика должно насторожить  предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием», – советует представитель Центробанка.

Задолженность россиян перед банками растет

На фоне падения реальных доходов населения и высокой инфляции, россияне тем не менее постепенно забывают про кризис и вновь переходят от накопительной модели поведения к приобретению товаров и услуг в кредит.

По статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за январь –май 2017 года банки выдали жителям Липецкой области на 25,4% больше потребительских кредитов , чем за тот же период 2016 года – 56  418 против 45  003. Также все большую популярность набирает выдача кредитных карт – с января по май 2017 года в регионе было выдано 14  775 «кредиток» против 12  361 за тот же период 2016 года, что составило прирост на 19,5% . Средний размер потребительского кредита в области за полгода вырос на 25,4% – если в декабре 2016 года он составлял 81453 рубля, то к маю достиг 102  132 рублей.

Вместе с новыми кредитами растет и задолженность населения по ним. По данным Центрального банка РФ, на 1 июня 2017 года задолженность жителей Липецкой области составила 64,3 млрд рублей, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 6% больше. При этом можно сказать, что липчане стали чуть более ответственно гасить кредиты: доля просрочки за год сократилась на 0,7 процентных пункта и на начало лета составила почти 9% от общей суммы задолженности в регионе.

Как не угодить в «долговую яму»

Многие потребители, стремясь закрыть уже имеющуюся дыру в семейном бюджете (или не желая откладывать приобретение какого-то товара на долгий срок), воспринимают кредитную карту или кредит как некую «палочку-выручалочку». Бывает и так, что без займа у банка действительно не обойтись – особенно если речь идет о приобретении жилья или срочной операции. Но, как гласит народная мудрость, берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои – и навсегда. Поэтому нужно помнить, что возвращать кредит придется в любом случае, и заранее просчитывать свои возможности.

В первую очередь, ежемесячные выплаты не должны превышать 30–35% семейного дохода, иначе у вас не хватит денег на остальные обязательные платежи, одежду и питание, в конце концов, на учебники для сына-школьника и просто нормальную жизнь.

Нужно заранее отложить хотя бы три месячные зарплаты. Совершенно невозможно предусмотреть на годы (а порой и на месяцы) вперед все форс-мажорные обстоятельства – увольнение, крах собственного бизнеса, рождение тройни, смерть созаемщика. В критической ситуации «заначка» поможет не только продержаться до улучшения обстоятельств, но и не затянуть выплаты по кредиту, попав под штрафные санкции.

Еще одной «подушкой безопасности» может – и должна – стать страховка. Если заемщик лишится имущества, приносившего доход, здоровья или даже жизни, страховые компании полностью или частично погасят его задолженность перед банком, не обременяя этим семью и наследников.

И еще несколько слов о кредитных картах. К сожалению, часто люди не сильно вникают в условия по кредитным картам и недопонимают, что у этого «удобства» есть своя процентная ставка, срок погашения, штрафы за просрочку и т. д. В результате, тратя, возвращая и снова тратя, клиенты «подсаживаются» на карты и погрязают в долгах. При этом почти никто не признает, что сам не слишком подробно ознакомился с договором, предпочитая ругать банк. А ведь достаточно не игнорировать такую удобную опцию, как льготный период (от 25 до 50 дней). Чтобы тело кредита не обрастало дополнительными процентами, нужно полностью погашать общую сумму долга не позднее даты завершения льготного периода.

Неприятности, ожидающие финансовых «уклонистов»

Определенная категория людей воспринимает банки в качестве бесплатной кормушки и попросту не желает возвращать уже потраченные средства. Это, конечно же, не освобождает их от ответственности и в итоге портит не только кредитную историю, но и их жизнь в целом. Уже вскоре после первой просрочки платежа телефонные звонки из банка, его службы безопасности – а позже и от коллекторов – начнут поступать не только на номер неплательщика, но его «законной половины», если таковая имеется.

Оксана Еженькова долго не обращала внимания на заявления мужа – дескать, я кредит в банке взял, а отдавать не буду. Оксане начали звонить из банка и требовать погашения долга, мотивируя это ст. 34 СК РФ, согласно которой все нажитое в браке, в том числе и долги, является общей собственностью супругов. Ситуация усугублялась тем, что женщина, имеющая двоих детей и значительно больший, чем у мужа, доход, собиралась приобретать жилье в ипотеку. В результате она развелась, избавилась одновременно и от не касающихся ее претензий банка, и от нахлебника, а через полгода взяла ипотечный кредит и переехала с детьми из коммуналки в отдельную квартиру. Судьба незадачливого супруга неизвестна.

Следует отметить, что постоянные звонки с просьбами погасить задолженность – явление неизбежное. Однако коллекторы не имеют права угрожать физической расправой и портить имущество должника, как это еще до недавнего времени делали нанятые агентствами «братки». И до самой передачи дела о взыскании долгов в суд можно попытаться полюбовно договориться с банком – например, погасить свою задолженность вместе с наросшими процентами и штрафами.

В противном случае долг платить придется все равно, но его сумма значительно возрастет за счет судебных издержек, оплачивать которые опять-таки придется ответчику. Ну а в случае неисполнения судебного решения, за должника возьмутся судебные приставы, которые распродадут его имущество за треть цены, стараясь максимально компенсировать потери банка за кратчайший срок.

Есть ли выход, если платить готов, но нечем?

Эксперты настоятельно рекомендуют заемщикам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства, не прятаться от банков и не доводить просрочку до критических сумм. Даже если за два месяца просроченной задолженности вам еще ни разу не позвонили, это не означает, что долг забыт. Все это время ваша кредитная история будет ухудшаться, проценты капать, а долг возрастать. Поэтому нужно идти в банк с повинной уже в тот момент, когда приходит понимание: следующий платеж превышает ваши финансовые возможности.

Конечно, банк не пойдет на уступки «за красивые глаза». Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств.

Весомыми аргументами для сотрудников банка могут стать справка от работодателя о задержке заработной платы или уменьшении оклада, приказ о сокращении, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, документы о повреждении имущества, которое приносило доход, свидетельство о рождении ребенка или смерти созаемщика по кредиту. Документальное подтверждение ваших проблем станет залогом заключения взаимовыгодного соглашения с банком-кредитором. Если вы еще не запятнали себя задолженностью, компетентный представитель кредитора может пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».

Если же банк не идет вам навстречу, хотя вы исчерпали все свои аргументы, за разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Рефинансирование, отсрочка, реструктуризация

Вариантов изменения условий кредитного договора существует несколько. В некоторых случаях банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку платежа. Но на такие условия банк пойдет только в отношении добросовестных клиентов, много лет не дававших повода усомниться в своей лояльности. И при этом суммы последующих платежей значительно возрастут, компенсируя потери кредитора.

Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга. Как правило, ежемесячные платежи при этом уменьшаются, но срок выплаты кредита растет.

Еще один вариант решения проблемы – кредитные каникулы. В этот период можно будет выплачивать только проценты или только основной долг. Но в этом случае проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.

«Сейчас благодаря снижению ключевой ставки банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя  риски просрочки и невозврата этих кредитов, – рассказал нашему корреспонденту представитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг  Центрального банка РФ  Михаил    Мамута. – Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании  старых долгов общая сумма новых не увеличилась. В Банк России поступает немало жалоб на то, что реальные условия, предложенные заемщику, расходятся с  теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию. Важно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг: это может быть страхование жизни и здоровья, некие платные услуги банка».

По данным Объединенного кредитного бюро, за I квартал 2017 года жители Липецкой области направили на частичное или полное погашение старого долга 57% новых кредитов наличными – на 1% больше, чем за тот же период прошлого года.

Нередко кредит является единственным выходом из финансовой пропасти. Но и «подсаживаться» на кредитные предложения ради покупки более престижного телефона, автомобиля или холодильника не стоит: вы становитесь участником финансовых отношений, от которых вас никто не освободит ни в горе, ни в радости, ни в болезни. И вам в любом случае придется платить свои долги.


???????????????????????????????????? - Липецкая ГТРКС 10 августа 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке,
11.08.2017 Липецкая ГТРК
OBSHESTVENNAYA PALATA - Липецкая ГТРККак не попасть в сети микрофинансовых организаций – сегодня обсуждали  на заседании комиссии по экономике и поддержке предпринимательства Общественной палаты Липецкой области.
10.08.2017 Липецкая ГТРК
Работу микрофинансовых организаций взяли под строгий контроль - Липецкое времяМикрозаймы без риска. Общественная палата взяла под контроль работу микрофинансовых организаций.
10.08.2017 Липецкое время
В Липецкой области банки не спешат кредитовать недисциплинированных заемщиков - Gorod48.ru91% заемщиков в Липецкой области, получивших кредиты в 2017 году, имели хорошую кредитную историю — за последние три года они не допускали просрочек платежей свыше 30 дней.
07.08.2017 Gorod48.ru
SBERBANK - Липецкая ГТРКСбербанк сделал проще условия получения кредитных карт для новых клиентов.
05.08.2017 Липецкая ГТРК
Ошибка в мобильном банке стоила жительнице области 17 000 рублей - Gorod48.ruЗапутанную историю, связанную с кредитными банковскими картами удалось распутать сотрудникам полиции.
03.08.2017 Gorod48.ru
     Запутанную историю, связанную с кредитными банковскими картами удалось распутать сотрудникам данковской полиции.
03.08.2017 МВД России
Sberbank - Липецкая ГТРКСбербанк запустил акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
02.08.2017 Липецкая ГТРК
Почти 50 тысяч липчан не оплачивают свои кредиты - LipetskMedia.RuАналитики Объединенного Кредитного Бюро  оценили количество россиян, которые испытывают трудности с оплатой своих кредитов.
27.07.2017 LipetskMedia.Ru
Более 48 тысяч заемщиков из Липецкой области установили антирекорд задолженностей за кредиты - LipetskNews.RuАналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) выяснили, что в среднем заемщик региона задолжал финансовым организациям более 202 тыс.
26.07.2017 LipetskNews.Ru
В Липецке горит дом (видео) - Мост ТВЧП произошло на улице Радиаторная. В эти минуты пожарные ликвидируют возгорание частного дома на улице Радиаторная в Липецке.
11.12.2017 Мост ТВ
На пепелище дома нашли труп - Мост ТВТепло хозяина сгоревшего дома обнаружили во врем разбора пепелища. Тело 60-летнего мужчины обнаружили только что в доме 7 на улице Радиаторная в Липецке.
11.12.2017 Мост ТВ
В соцсети появились шокирующие фотографии 19-летнего парня, «насадившегося» на пику забора - Мост ТВMost.tv представляет картину дня Черноземья. В Воронеже парень напоролся челюстью на пику, перелезая через забор Пьяного парня потянуло на подвиги ранним утром в Воронеже.
11.12.2017 Мост ТВ
ПРОИСШЕСТВИЯ
ПРОБЛЕМЫ НА ЗИМНЕЙ ДОРОГЕ Автолюбительница из Каликина не справилась с управлением и допустила наезд на информационный стенд автозаправки в Махонове.
Знамя Октября
В Липецком музее народного и декоративно-прикладного искусства в рамках проекта «Многоликая бумага» состоится открытие выставки под названием «Бумажный Новый год».
11.12.2017 Gorod48.ru
Определены победители конкурса В.С. Сорокина - Управление культуры 13 декабря в Липецком областном выставочном зале состоится торжественная церемония открытия итоговой выставки XIV областного конкурса-фестиваля художественного творчества детей и юношества имени народного художника Росс
11.12.2017 Управление культуры
C_SoValScHw.jpg - ЛОЦКНТ13 декабря в 19.00 в кинозале ОЦКНТ пройдет к инолекторий «Вспоминая Марину Голуб», посвященный 60-летию со дня рождения актрисы.
11.12.2017 ЛОЦКНТ
Цепь добра - Липецкая газета
Цепь добра
Народный интегрированный ансамбль танца «Параллели» представил публике новый инклюзивный спектакль «Путь…» У всех – свой путь.
Липецкая газета
В регионе проходит четвёртый фестиваль «Читающий Липецк» - Липецкая газета
В регионе проходит четвёртый фестиваль «Читающий Липецк»
В течение месяца все любители чтения могут принять участие в традиционных конкурсах и литературных викторинах,
Липецкая газета
Культурный «марафон» продолжается - Липецкая газета
Культурный «марафон» продолжается
Когда-то на этом месте располагалась школа, но в 2000 году для нее возвели новое здание, и территория пришла в запустение.
Липецкая газета
Единый день плавания - Преображеновский сельсовет"За здоровое будущее" так назывался Единый день плавания, который состоялся в рамках приоритетного проекта "Здоровый регион" в с. Преображеновка.
11.12.2017 Преображеновский сельсовет
Cоревнования по спортивному туризму - Департамент по физкультуре и спорту10 декабря 2017 года в г.
11.12.2017 Департамент по физкультуре и спорту
Команда "ЕГУ" серебряный призер чемпионата ЦФО по шахматам - Управление физкультуры, спорта и туризмаСо второго по седьмое декабря на базе отдыха «Сосновая гора» в Липецком районе прошел командный чемпионат Центрального федерального округа по шахматам.
11.12.2017 Управление физкультуры, спорта и туризма
СПОРТИВНЫЙ КАЛЕЙДОСКОП - Знамя Октября
СПОРТИВНЫЙ КАЛЕЙДОСКОП
УСПЕХИ НА УСМАНСКИХ ВОДНЫХ ДОРОЖКАХ Воспитанники бассейна „Юность“ вернулись из Усмани с медалями и кубком.
Знамя Октября
ЮЛИЯ БУЛАХТИНА СТАЛА ПОБЕДИТЕЛЕМ ПРЕСТИЖНОГО ТУРНИРА - Знамя Октября
ЮЛИЯ БУЛАХТИНА СТАЛА ПОБЕДИТЕЛЕМ ПРЕСТИЖНОГО ТУРНИРА
Открытое первенство Липецкой области по тхэквондо памяти первого президента Союза тхэквондо России С.М.
Знамя Октября
Как рождаются традиции - Липецкая газета
Как рождаются традиции
Помните давнишнюю сатирическую миниатюру про спортивного комментатора, который ведет репортаж о матче по настольному теннису: «шарик налево — шарик направо…»?
Липецкая газета
фото алкоголь - Управление потребительского рынкаВ силу ст. 4 Закона Липецкой области от 29.12.2012г. № 118-ОЗ «О регулировании вопросов,
11.12.2017 Управление потребительского рынка
ELKA - Липецкая ГТРКБолее 200 новогодних мероприятий запланировано липецкими муниципальными учреждениями культуры с 16 декабря 2017 года по 8 января 2018 года.
11.12.2017 Липецкая ГТРК
Рабочие будни сотрудников службы безопасности УИС - Липецкое времяЗагрузка плеера В вашем браузере отключен JavaScript Эти люди контролируют осужденных в колониях и первыми реагируют на сигналы тревоги.
11.12.2017 Липецкое время
ЭТО ЕЁ ШКОЛА - Знамя Октября
ЭТО ЕЁ ШКОЛА
КРАСНОЕ ЗНАМЯ СОВЕТА МИНИСТРОВ Близился к завершению 1967 год. Мы, четверокурсники филфака Липецкого пединститута,
Знамя Октября
КОГДА НАД СТРАНОЮ ГРЕМЕЛА ГРОЗА… - Знамя Октября
КОГДА НАД СТРАНОЮ ГРЕМЕЛА ГРОЗА…
Иван Иванович Инютин. Год назад в нашей газете был опубликован материал, ставший откровением для наших читателей.
Знамя Октября
НАГРАДА ЗА ДОБРО - Знамя Октября
НАГРАДА ЗА ДОБРО
Состоялось подведение итогов областного конкурса „Доброволец года“. Торжественная церемония чествования победителей прошла в Липецке в развлекательном центре „Евразия“.
Знамя Октября
Спасатели предупреждают о налипании снега и плохой видимости - Gorod48.ruКак сообщает управление по делам ГО и ЧС Липецка, в ближайшие 2-3 часа и с сохранением в течение ночи, ожидается налипание снега на провода, гололёд,
12.12.2017 Gorod48.ru
Единый день плавания - Преображеновский сельсовет"За здоровое будущее" так назывался Единый день плавания, который состоялся в рамках приоритетного проекта "Здоровый регион" в с. Преображеновка.
11.12.2017 Преображеновский сельсовет
фото алкоголь - Управление потребительского рынкаВ силу ст. 4 Закона Липецкой области от 29.12.2012г. № 118-ОЗ «О регулировании вопросов,
11.12.2017 Управление потребительского рынка
В восьми школах Липецка объявлен частичный карантин - Мост ТВ4172 горожан болеют ОРВИ. В Липецкой области зарегистрировано 5746 случаев ОРВИ, что не превышает расчетного эпидемического порога, прирост за неделю составил 6,5%.
11.12.2017 Мост ТВ
ELKA - Липецкая ГТРКБолее 200 новогодних мероприятий запланировано липецкими муниципальными учреждениями культуры с 16 декабря 2017 года по 8 января 2018 года.
11.12.2017 Липецкая ГТРК