Новости города БезФормата.Ru
Липецк
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как не попасть в «кредитное рабство»: эксперты рекомендуют идти на переговоры с банком

За I квартал 2017 года жители Липецкой области потратили на погашение старых долгов перед банками 57% новых кредитов.

«Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно, прежде всего, обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам и помогают решить проблему, – рассказал в интервью изданию  NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг  Центрального банка РФ  Михаил    Мамута. Но если реструктуризацию (рефинансирование) кредита предлагает посредническая компания, по его мнению, существует риск мошенничества. «В этом случае заемщика должно насторожить  предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием», – советует представитель Центробанка.

Задолженность россиян перед банками растет

На фоне падения реальных доходов населения и высокой инфляции, россияне тем не менее постепенно забывают про кризис и вновь переходят от накопительной модели поведения к приобретению товаров и услуг в кредит.

По статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за январь –май 2017 года банки выдали жителям Липецкой области на 25,4% больше потребительских кредитов , чем за тот же период 2016 года – 56  418 против 45  003. Также все большую популярность набирает выдача кредитных карт – с января по май 2017 года в регионе было выдано 14  775 «кредиток» против 12  361 за тот же период 2016 года, что составило прирост на 19,5% . Средний размер потребительского кредита в области за полгода вырос на 25,4% – если в декабре 2016 года он составлял 81453 рубля, то к маю достиг 102  132 рублей.

Вместе с новыми кредитами растет и задолженность населения по ним. По данным Центрального банка РФ, на 1 июня 2017 года задолженность жителей Липецкой области составила 64,3 млрд рублей, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 6% больше. При этом можно сказать, что липчане стали чуть более ответственно гасить кредиты: доля просрочки за год сократилась на 0,7 процентных пункта и на начало лета составила почти 9% от общей суммы задолженности в регионе.

Как не угодить в «долговую яму»

Многие потребители, стремясь закрыть уже имеющуюся дыру в семейном бюджете (или не желая откладывать приобретение какого-то товара на долгий срок), воспринимают кредитную карту или кредит как некую «палочку-выручалочку». Бывает и так, что без займа у банка действительно не обойтись – особенно если речь идет о приобретении жилья или срочной операции. Но, как гласит народная мудрость, берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои – и навсегда. Поэтому нужно помнить, что возвращать кредит придется в любом случае, и заранее просчитывать свои возможности.

В первую очередь, ежемесячные выплаты не должны превышать 30–35% семейного дохода, иначе у вас не хватит денег на остальные обязательные платежи, одежду и питание, в конце концов, на учебники для сына-школьника и просто нормальную жизнь.

Нужно заранее отложить хотя бы три месячные зарплаты. Совершенно невозможно предусмотреть на годы (а порой и на месяцы) вперед все форс-мажорные обстоятельства – увольнение, крах собственного бизнеса, рождение тройни, смерть созаемщика. В критической ситуации «заначка» поможет не только продержаться до улучшения обстоятельств, но и не затянуть выплаты по кредиту, попав под штрафные санкции.

Еще одной «подушкой безопасности» может – и должна – стать страховка. Если заемщик лишится имущества, приносившего доход, здоровья или даже жизни, страховые компании полностью или частично погасят его задолженность перед банком, не обременяя этим семью и наследников.

И еще несколько слов о кредитных картах. К сожалению, часто люди не сильно вникают в условия по кредитным картам и недопонимают, что у этого «удобства» есть своя процентная ставка, срок погашения, штрафы за просрочку и т. д. В результате, тратя, возвращая и снова тратя, клиенты «подсаживаются» на карты и погрязают в долгах. При этом почти никто не признает, что сам не слишком подробно ознакомился с договором, предпочитая ругать банк. А ведь достаточно не игнорировать такую удобную опцию, как льготный период (от 25 до 50 дней). Чтобы тело кредита не обрастало дополнительными процентами, нужно полностью погашать общую сумму долга не позднее даты завершения льготного периода.

Неприятности, ожидающие финансовых «уклонистов»

Определенная категория людей воспринимает банки в качестве бесплатной кормушки и попросту не желает возвращать уже потраченные средства. Это, конечно же, не освобождает их от ответственности и в итоге портит не только кредитную историю, но и их жизнь в целом. Уже вскоре после первой просрочки платежа телефонные звонки из банка, его службы безопасности – а позже и от коллекторов – начнут поступать не только на номер неплательщика, но его «законной половины», если таковая имеется.

Оксана Еженькова долго не обращала внимания на заявления мужа – дескать, я кредит в банке взял, а отдавать не буду. Оксане начали звонить из банка и требовать погашения долга, мотивируя это ст. 34 СК РФ, согласно которой все нажитое в браке, в том числе и долги, является общей собственностью супругов. Ситуация усугублялась тем, что женщина, имеющая двоих детей и значительно больший, чем у мужа, доход, собиралась приобретать жилье в ипотеку. В результате она развелась, избавилась одновременно и от не касающихся ее претензий банка, и от нахлебника, а через полгода взяла ипотечный кредит и переехала с детьми из коммуналки в отдельную квартиру. Судьба незадачливого супруга неизвестна.

Следует отметить, что постоянные звонки с просьбами погасить задолженность – явление неизбежное. Однако коллекторы не имеют права угрожать физической расправой и портить имущество должника, как это еще до недавнего времени делали нанятые агентствами «братки». И до самой передачи дела о взыскании долгов в суд можно попытаться полюбовно договориться с банком – например, погасить свою задолженность вместе с наросшими процентами и штрафами.

В противном случае долг платить придется все равно, но его сумма значительно возрастет за счет судебных издержек, оплачивать которые опять-таки придется ответчику. Ну а в случае неисполнения судебного решения, за должника возьмутся судебные приставы, которые распродадут его имущество за треть цены, стараясь максимально компенсировать потери банка за кратчайший срок.

Есть ли выход, если платить готов, но нечем?

Эксперты настоятельно рекомендуют заемщикам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства, не прятаться от банков и не доводить просрочку до критических сумм. Даже если за два месяца просроченной задолженности вам еще ни разу не позвонили, это не означает, что долг забыт. Все это время ваша кредитная история будет ухудшаться, проценты капать, а долг возрастать. Поэтому нужно идти в банк с повинной уже в тот момент, когда приходит понимание: следующий платеж превышает ваши финансовые возможности.

Конечно, банк не пойдет на уступки «за красивые глаза». Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств.

Весомыми аргументами для сотрудников банка могут стать справка от работодателя о задержке заработной платы или уменьшении оклада, приказ о сокращении, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, документы о повреждении имущества, которое приносило доход, свидетельство о рождении ребенка или смерти созаемщика по кредиту. Документальное подтверждение ваших проблем станет залогом заключения взаимовыгодного соглашения с банком-кредитором. Если вы еще не запятнали себя задолженностью, компетентный представитель кредитора может пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».

Если же банк не идет вам навстречу, хотя вы исчерпали все свои аргументы, за разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Рефинансирование, отсрочка, реструктуризация

Вариантов изменения условий кредитного договора существует несколько. В некоторых случаях банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку платежа. Но на такие условия банк пойдет только в отношении добросовестных клиентов, много лет не дававших повода усомниться в своей лояльности. И при этом суммы последующих платежей значительно возрастут, компенсируя потери кредитора.

Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга. Как правило, ежемесячные платежи при этом уменьшаются, но срок выплаты кредита растет.

Еще один вариант решения проблемы – кредитные каникулы. В этот период можно будет выплачивать только проценты или только основной долг. Но в этом случае проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.

«Сейчас благодаря снижению ключевой ставки банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя  риски просрочки и невозврата этих кредитов, – рассказал нашему корреспонденту представитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг  Центрального банка РФ  Михаил    Мамута. – Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании  старых долгов общая сумма новых не увеличилась. В Банк России поступает немало жалоб на то, что реальные условия, предложенные заемщику, расходятся с  теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию. Важно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг: это может быть страхование жизни и здоровья, некие платные услуги банка».

По данным Объединенного кредитного бюро, за I квартал 2017 года жители Липецкой области направили на частичное или полное погашение старого долга 57% новых кредитов наличными – на 1% больше, чем за тот же период прошлого года.

Нередко кредит является единственным выходом из финансовой пропасти. Но и «подсаживаться» на кредитные предложения ради покупки более престижного телефона, автомобиля или холодильника не стоит: вы становитесь участником финансовых отношений, от которых вас никто не освободит ни в горе, ни в радости, ни в болезни. И вам в любом случае придется платить свои долги.


???????????????????????????????????? - Липецкая ГТРКС 10 августа 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке,
11.08.2017 Липецкая ГТРК
OBSHESTVENNAYA PALATA - Липецкая ГТРККак не попасть в сети микрофинансовых организаций – сегодня обсуждали  на заседании комиссии по экономике и поддержке предпринимательства Общественной палаты Липецкой области.
10.08.2017 Липецкая ГТРК
Работу микрофинансовых организаций взяли под строгий контроль - Липецкое времяМикрозаймы без риска. Общественная палата взяла под контроль работу микрофинансовых организаций.
10.08.2017 Липецкое время
В Липецкой области банки не спешат кредитовать недисциплинированных заемщиков - Gorod48.ru91% заемщиков в Липецкой области, получивших кредиты в 2017 году, имели хорошую кредитную историю — за последние три года они не допускали просрочек платежей свыше 30 дней.
07.08.2017 Gorod48.ru
SBERBANK - Липецкая ГТРКСбербанк сделал проще условия получения кредитных карт для новых клиентов.
05.08.2017 Липецкая ГТРК
Ошибка в мобильном банке стоила жительнице области 17 000 рублей - Gorod48.ruЗапутанную историю, связанную с кредитными банковскими картами удалось распутать сотрудникам полиции.
03.08.2017 Gorod48.ru
     Запутанную историю, связанную с кредитными банковскими картами удалось распутать сотрудникам данковской полиции.
03.08.2017 МВД России
Sberbank - Липецкая ГТРКСбербанк запустил акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
02.08.2017 Липецкая ГТРК
Почти 50 тысяч липчан не оплачивают свои кредиты - LipetskMedia.RuАналитики Объединенного Кредитного Бюро  оценили количество россиян, которые испытывают трудности с оплатой своих кредитов.
27.07.2017 LipetskMedia.Ru
Более 48 тысяч заемщиков из Липецкой области установили антирекорд задолженностей за кредиты - LipetskNews.RuАналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) выяснили, что в среднем заемщик региона задолжал финансовым организациям более 202 тыс.
26.07.2017 LipetskNews.Ru
В Липецке под утро сгорел автомобиль - Мост ТВПричина пожара устанавливается. Сегодня в 6:47 поступило сообщение о возгорании автомобиля в Липецке на улице Циолковского, д.6/4.
26.09.2017 Мост ТВ
В Ельце в ДТП пострадали водитель и пассажирка «Нивы» - МВД РоссииВ Ельце в 7.50 на ул. Новолипецкой 45-летний водитель «Мерседеса» по предварительным данным нарушил очередность проезда и столкнулся с ВАЗ-21214 под управлением 40-летнего мужчины.
26.09.2017 МВД России
Пьяный данковчанин устроил третий пожар за год - Gorod48.ruНа 40-летнего мужчину не могут найти управу ни соседи, ни власти.   В редакцию GOROD48 позвонила жительница Данкова Ирина Овсянникова  и взмолилась о помощи: - Помогите нам!
26.09.2017 Gorod48.ru
Три полуфинала творческого проекта «Липецкая молодежь 2.0» состоятся в Липецке - Липецкое времяС 27 по 29 сентября в конференц-зале управления молодежной политики региона (г.Липецк, ул.
26.09.2017 Липецкое время
«Осенние мелодии» прозвучат в библиотеке Липецка - Липецкое время27 сентября в 14.00 в библиотечно-информационном центре «Социальный» (Липецк, ул.
26.09.2017 Липецкое время
Наргиз Закирова заставила  липчан обняться - LipetskMedia.RuТаинственный и мистический концерт певицы Наргиз Закировой прошел  вечером 25 сентября  в Областном центре культуры, народного творчества и кино.
26.09.2017 LipetskMedia.Ru
В гостях у Липецкой филармонии - Липецкая газета
В гостях у Липецкой филармонии
– Наталия Николаевна, на следующей неделе стартует фестивальный месячник под названием «В гостях у Липецкой филармонии».
Липецкая газета
Как важно быть серьёзным - Липецкая газета
Как важно быть серьёзным
Новый сезон театр открывает постановкой «Как важно быть Эрнестом» по Оскару Уайльду.
Липецкая газета
Красная шапочка из ВАловского Кавказа - Липецкая газета
Красная шапочка из ВАловского Кавказа
Музей школы имени академика А.М. Селищева в Волово с полным правом может претендовать на звание музея истории не только села, но и всего района благодаря обширной коллекции экспонатов,
Липецкая газета
В Липецке решают, как перебираться с правого берега на левый и обратно - Мост ТВВыстроить транспортную логистику в связи с ремонтом Петровского моста потребовали депутаты горсовета.
26.09.2017 Мост ТВ
СПРАВИЛИСЬ НА ОТЛИЧНО! - Администрация Данковского районаСПРАВИЛИСЬ НА ОТЛИЧНО! 22 сентября рабочий день специалистов администрации района начался на стадионе ДЮСШ.
26.09.2017 Администрация Данковского района
Спортивный фестиваль среди семей сотрудников МФЦ состоялся в Добром - Липецкое время9 семей сотрудников «Мои Документы» из Липецка, Ельца, Липецкого, Чаплыгинского, Данковского и Краснинского районов приняли участие в спортивном фестивале «Папа, мама, я – спортивная семья».
25.09.2017 Липецкое время
Боевой путь к истине и дружбе - Липецкая газета
Боевой путь к истине и дружбе
В минувшую субботу в липецком спорткомплексе «Звездный» прошел турнир по тхэквондо на Кубок посла Республики Корея в РФ.
Липецкая газета
И грянул матч! - Липецкая газета
И грянул матч!
Отечественную прокуратуру представляли лучшие игроки в возрасте от 30 до 50 лет.
Липецкая газета
Прогуляться по «Аллее спортсменов» - Липецкая газета
Прогуляться по «Аллее спортсменов»
Большой субботник прошел вчера на территории спорткомплекса «Сокол». Здесь появилась «Аллея спортсменов».
Липецкая газета
В Липецке угнали белую «семерку» с бампером от «Лады Приоры» - Мост ТВКража произошла недалеко от ТРЦ «Торнадо» Сегодня ночью в районе 9-го микрорайона Липецка угнали автомобиль «ВАЗ-2107» с госномером а658ом48.
26.09.2017 Мост ТВ
Липецкие журналисты презентовали  свои проекты в Дагомысе - LipetskMedia.RuНа ХХI фестивале журналистов «Вся Россия – 2017» 24 сентября прошел день презентаций регионов.
25.09.2017 LipetskMedia.Ru
Награды осенью считают - Липецкая газета
Награды осенью считают
Погожий сентябрьский день стал еще одним подарком для задонцев, отметивших в минувшую субботу День города и 89-летие района.
Липецкая газета
Когда инициативы приветствуются - Липецкая газета
Когда инициативы приветствуются
Сегодня в регионе стартует Осенняя неделя молодежного служения, в ходе которой волонтеры займутся благоустройством территорий, проведут благотворительные концерты и выставки, встретятся с ветеранами,
Липецкая газета
Смотр профессиональных достижений - Липецкая газета
Смотр профессиональных достижений
В минувшее воскресенье в Дагомысе на ХХI фестивале журналистов «Вся Россия-2017» прошел день презентаций регионов.
Липецкая газета
Олег Королёв: Молодёжи необходимо занимать свободные ниши в малом бизнесе - LipetskMedia.RuВ Липецке на базе областного центра культуры прошла студенческая конференция «Открой свой бизнес».
26.09.2017 LipetskMedia.Ru
12 октября 2017 года в Управлении ФССП России по Липецкой области пройдёт День единого приёма граждан - Служба судебных приставовВ Управлении Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области 12 октября 2017 года пройдёт День единого приёма граждан.
26.09.2017 Служба судебных приставов
В Липецке решают, как перебираться с правого берега на левый и обратно - Мост ТВВыстроить транспортную логистику в связи с ремонтом Петровского моста потребовали депутаты горсовета.
26.09.2017 Мост ТВ
Оклады бюджетников будут увеличены - Совет депутатовС 1 января 2018 года в Липецкой области будет проиндексирована зарплата бюджетников, не попавших под майские указы Президента.
26.09.2017 Совет депутатов
Липчане посадят деревья в память о тех, кто не вернулся с войны - Администрация г. ЛипецкБолее 50 деревьев появится в сквере на улице Ударников поселка Сырский Рудник, в память о местных жителях, не вернувшихся с Великой Отечественной войны.
26.09.2017 Администрация г. Липецк