Новости города БезФормата.Ru
Липецк
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как не попасть в «кредитное рабство»: эксперты рекомендуют идти на переговоры с банком

За I квартал 2017 года жители Липецкой области потратили на погашение старых долгов перед банками 57% новых кредитов.

«Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно, прежде всего, обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам и помогают решить проблему, – рассказал в интервью изданию  NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг  Центрального банка РФ  Михаил    Мамута. Но если реструктуризацию (рефинансирование) кредита предлагает посредническая компания, по его мнению, существует риск мошенничества. «В этом случае заемщика должно насторожить  предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием», – советует представитель Центробанка.

Задолженность россиян перед банками растет

На фоне падения реальных доходов населения и высокой инфляции, россияне тем не менее постепенно забывают про кризис и вновь переходят от накопительной модели поведения к приобретению товаров и услуг в кредит.

По статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за январь –май 2017 года банки выдали жителям Липецкой области на 25,4% больше потребительских кредитов , чем за тот же период 2016 года – 56  418 против 45  003. Также все большую популярность набирает выдача кредитных карт – с января по май 2017 года в регионе было выдано 14  775 «кредиток» против 12  361 за тот же период 2016 года, что составило прирост на 19,5% . Средний размер потребительского кредита в области за полгода вырос на 25,4% – если в декабре 2016 года он составлял 81453 рубля, то к маю достиг 102  132 рублей.

Вместе с новыми кредитами растет и задолженность населения по ним. По данным Центрального банка РФ, на 1 июня 2017 года задолженность жителей Липецкой области составила 64,3 млрд рублей, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 6% больше. При этом можно сказать, что липчане стали чуть более ответственно гасить кредиты: доля просрочки за год сократилась на 0,7 процентных пункта и на начало лета составила почти 9% от общей суммы задолженности в регионе.

Как не угодить в «долговую яму»

Многие потребители, стремясь закрыть уже имеющуюся дыру в семейном бюджете (или не желая откладывать приобретение какого-то товара на долгий срок), воспринимают кредитную карту или кредит как некую «палочку-выручалочку». Бывает и так, что без займа у банка действительно не обойтись – особенно если речь идет о приобретении жилья или срочной операции. Но, как гласит народная мудрость, берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои – и навсегда. Поэтому нужно помнить, что возвращать кредит придется в любом случае, и заранее просчитывать свои возможности.

В первую очередь, ежемесячные выплаты не должны превышать 30–35% семейного дохода, иначе у вас не хватит денег на остальные обязательные платежи, одежду и питание, в конце концов, на учебники для сына-школьника и просто нормальную жизнь.

Нужно заранее отложить хотя бы три месячные зарплаты. Совершенно невозможно предусмотреть на годы (а порой и на месяцы) вперед все форс-мажорные обстоятельства – увольнение, крах собственного бизнеса, рождение тройни, смерть созаемщика. В критической ситуации «заначка» поможет не только продержаться до улучшения обстоятельств, но и не затянуть выплаты по кредиту, попав под штрафные санкции.

Еще одной «подушкой безопасности» может – и должна – стать страховка. Если заемщик лишится имущества, приносившего доход, здоровья или даже жизни, страховые компании полностью или частично погасят его задолженность перед банком, не обременяя этим семью и наследников.

И еще несколько слов о кредитных картах. К сожалению, часто люди не сильно вникают в условия по кредитным картам и недопонимают, что у этого «удобства» есть своя процентная ставка, срок погашения, штрафы за просрочку и т. д. В результате, тратя, возвращая и снова тратя, клиенты «подсаживаются» на карты и погрязают в долгах. При этом почти никто не признает, что сам не слишком подробно ознакомился с договором, предпочитая ругать банк. А ведь достаточно не игнорировать такую удобную опцию, как льготный период (от 25 до 50 дней). Чтобы тело кредита не обрастало дополнительными процентами, нужно полностью погашать общую сумму долга не позднее даты завершения льготного периода.

Неприятности, ожидающие финансовых «уклонистов»

Определенная категория людей воспринимает банки в качестве бесплатной кормушки и попросту не желает возвращать уже потраченные средства. Это, конечно же, не освобождает их от ответственности и в итоге портит не только кредитную историю, но и их жизнь в целом. Уже вскоре после первой просрочки платежа телефонные звонки из банка, его службы безопасности – а позже и от коллекторов – начнут поступать не только на номер неплательщика, но его «законной половины», если таковая имеется.

Оксана Еженькова долго не обращала внимания на заявления мужа – дескать, я кредит в банке взял, а отдавать не буду. Оксане начали звонить из банка и требовать погашения долга, мотивируя это ст. 34 СК РФ, согласно которой все нажитое в браке, в том числе и долги, является общей собственностью супругов. Ситуация усугублялась тем, что женщина, имеющая двоих детей и значительно больший, чем у мужа, доход, собиралась приобретать жилье в ипотеку. В результате она развелась, избавилась одновременно и от не касающихся ее претензий банка, и от нахлебника, а через полгода взяла ипотечный кредит и переехала с детьми из коммуналки в отдельную квартиру. Судьба незадачливого супруга неизвестна.

Следует отметить, что постоянные звонки с просьбами погасить задолженность – явление неизбежное. Однако коллекторы не имеют права угрожать физической расправой и портить имущество должника, как это еще до недавнего времени делали нанятые агентствами «братки». И до самой передачи дела о взыскании долгов в суд можно попытаться полюбовно договориться с банком – например, погасить свою задолженность вместе с наросшими процентами и штрафами.

В противном случае долг платить придется все равно, но его сумма значительно возрастет за счет судебных издержек, оплачивать которые опять-таки придется ответчику. Ну а в случае неисполнения судебного решения, за должника возьмутся судебные приставы, которые распродадут его имущество за треть цены, стараясь максимально компенсировать потери банка за кратчайший срок.

Есть ли выход, если платить готов, но нечем?

Эксперты настоятельно рекомендуют заемщикам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства, не прятаться от банков и не доводить просрочку до критических сумм. Даже если за два месяца просроченной задолженности вам еще ни разу не позвонили, это не означает, что долг забыт. Все это время ваша кредитная история будет ухудшаться, проценты капать, а долг возрастать. Поэтому нужно идти в банк с повинной уже в тот момент, когда приходит понимание: следующий платеж превышает ваши финансовые возможности.

Конечно, банк не пойдет на уступки «за красивые глаза». Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств.

Весомыми аргументами для сотрудников банка могут стать справка от работодателя о задержке заработной платы или уменьшении оклада, приказ о сокращении, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, документы о повреждении имущества, которое приносило доход, свидетельство о рождении ребенка или смерти созаемщика по кредиту. Документальное подтверждение ваших проблем станет залогом заключения взаимовыгодного соглашения с банком-кредитором. Если вы еще не запятнали себя задолженностью, компетентный представитель кредитора может пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».

Если же банк не идет вам навстречу, хотя вы исчерпали все свои аргументы, за разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Рефинансирование, отсрочка, реструктуризация

Вариантов изменения условий кредитного договора существует несколько. В некоторых случаях банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку платежа. Но на такие условия банк пойдет только в отношении добросовестных клиентов, много лет не дававших повода усомниться в своей лояльности. И при этом суммы последующих платежей значительно возрастут, компенсируя потери кредитора.

Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга. Как правило, ежемесячные платежи при этом уменьшаются, но срок выплаты кредита растет.

Еще один вариант решения проблемы – кредитные каникулы. В этот период можно будет выплачивать только проценты или только основной долг. Но в этом случае проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.

«Сейчас благодаря снижению ключевой ставки банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя  риски просрочки и невозврата этих кредитов, – рассказал нашему корреспонденту представитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг  Центрального банка РФ  Михаил    Мамута. – Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании  старых долгов общая сумма новых не увеличилась. В Банк России поступает немало жалоб на то, что реальные условия, предложенные заемщику, расходятся с  теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию. Важно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг: это может быть страхование жизни и здоровья, некие платные услуги банка».

По данным Объединенного кредитного бюро, за I квартал 2017 года жители Липецкой области направили на частичное или полное погашение старого долга 57% новых кредитов наличными – на 1% больше, чем за тот же период прошлого года.

Нередко кредит является единственным выходом из финансовой пропасти. Но и «подсаживаться» на кредитные предложения ради покупки более престижного телефона, автомобиля или холодильника не стоит: вы становитесь участником финансовых отношений, от которых вас никто не освободит ни в горе, ни в радости, ни в болезни. И вам в любом случае придется платить свои долги.


???????????????????????????????????? - Липецкая ГТРКС 10 августа 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке,
11.08.2017 Липецкая ГТРК
OBSHESTVENNAYA PALATA - Липецкая ГТРККак не попасть в сети микрофинансовых организаций – сегодня обсуждали  на заседании комиссии по экономике и поддержке предпринимательства Общественной палаты Липецкой области.
10.08.2017 Липецкая ГТРК
Работу микрофинансовых организаций взяли под строгий контроль - Липецкое времяМикрозаймы без риска. Общественная палата взяла под контроль работу микрофинансовых организаций.
10.08.2017 Липецкое время
В Липецкой области банки не спешат кредитовать недисциплинированных заемщиков - Gorod48.ru91% заемщиков в Липецкой области, получивших кредиты в 2017 году, имели хорошую кредитную историю — за последние три года они не допускали просрочек платежей свыше 30 дней.
07.08.2017 Gorod48.ru
SBERBANK - Липецкая ГТРКСбербанк сделал проще условия получения кредитных карт для новых клиентов.
05.08.2017 Липецкая ГТРК
Ошибка в мобильном банке стоила жительнице области 17 000 рублей - Gorod48.ruЗапутанную историю, связанную с кредитными банковскими картами удалось распутать сотрудникам полиции.
03.08.2017 Gorod48.ru
     Запутанную историю, связанную с кредитными банковскими картами удалось распутать сотрудникам данковской полиции.
03.08.2017 МВД России
Sberbank - Липецкая ГТРКСбербанк запустил акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
02.08.2017 Липецкая ГТРК
Почти 50 тысяч липчан не оплачивают свои кредиты - LipetskMedia.RuАналитики Объединенного Кредитного Бюро  оценили количество россиян, которые испытывают трудности с оплатой своих кредитов.
27.07.2017 LipetskMedia.Ru
Более 48 тысяч заемщиков из Липецкой области установили антирекорд задолженностей за кредиты - LipetskNews.RuАналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) выяснили, что в среднем заемщик региона задолжал финансовым организациям более 202 тыс.
26.07.2017 LipetskNews.Ru
В Липецке пропала женщина - Мост ТВ14 февраля около 15:00 она ушла из дома и до сих пор ее местонахождение не известно.
21.02.2018 Мост ТВ
В Липецкой области в поисках школьника обследованы более сотни гектаров прибрежной территории и русла реки - Мост ТВВ рамках расследования уголовного дела по пункту «в» части 2 статьи 105 УК РФ по факту безвестного исчезновения 9-летнего школьника в селе Чернава Измалковского района продолжается полномасштабная поисковая операция.
20.02.2018 Мост ТВ
В Ельце сгорел автомобиль - Gorod48.ruМашина вспыхнула рано утром. Сегодня в 03:24 на улице Южной в Ельце у дома №126 загорелся автомобиль.
21.02.2018 Gorod48.ru
«Мисс и мистер студенчество». Даниил Сапронов - Мост ТВMost.tv начинает рассказывать об участниках главного студенческого конкурса.
21.02.2018 Мост ТВ
Macuev - Липецкая ГТРКДолгожданный концерт всемирно известного музыканта, народного артиста России Дениса Мацуева в эти минуты проходит в Липецке.
21.02.2018 Липецкая ГТРК
YZV8DU4f5zU.jpg - ЛОЦКНТВ программе: просмотр и обсуждение одного из лучших проблемных отечественных фильмов последнего времени «Аритмия» (Россия, 2017) 18+.
21.02.2018 ЛОЦКНТ
С ПЕСНЯМИ И ПЛЯСКАМИ МЫ В ВЕСНУ ВОЙДЁМ! - Знамя Октября
С ПЕСНЯМИ И ПЛЯСКАМИ МЫ В ВЕСНУ ВОЙДЁМ!
Масленица — самый весёлый праздник. Каждый день этой недели имеет своё название, которое говорит о том, какие традиции в этот день нужно соблюсти.
Знамя Октября
Культурная жизнь Донского - Липецкая газета
Культурная жизнь Донского
Первое, на что обращаешь внимание, въезжая в Донское, – село мощное, раскидистое, красивое, недалеко от реки Дон.
Липецкая газета
Лучшие фильмы наших детей - Липецкая газета
Лучшие фильмы наших детей
Во Владивостоке в восьмой раз прошёл Всероссийский фестиваль детского кино и телевидения «Весёлая Ларга».
Липецкая газета
Эстафетное "золото" - Липецкая спортивная газетаВ столичном манеже ЦСКА завершился чемпионат России по лёгкой атлетике в помещении.
21.02.2018 Липецкая спортивная газета
По улице Папина в Липецке могут пустить общественный транспорт - Мост ТВНа этой неделе проведут ее обследование. Сегодня на комиссии по бюджету и муниципальной собственности Липецкого горсовета депутаты внесли изменения в Бюджет Липецка на 2018 год.
20.02.2018 Мост ТВ
В Липецке предлагают создать «горячую линию» по спорту - Gorod48.ruГорожане выберут темы работы. Департамент физической культуры и спорта Липецка обратился к горожанам с предложением обсудить новшество в работе администрации.
21.02.2018 Gorod48.ru
Спешка не для нас - Липецкая спортивная газета
Спешка не для нас
Перед битвами с лидерами турнира «Липецк-Индезит» съездил в Москву на матчи с «Лучом».
Липецкая спортивная газета
Короткая скамейка 
и роковые потери - Липецкая газета
Короткая скамейка и роковые потери
После почти двухмесячного перерыва очередные матчи чемпионата ЦФО среди женских команд провели баскетболистки «Липчанки».
Липецкая газета
Полный баланс - Липецкая газета
Полный баланс
Вслед за поражением и победой «Металлурга» в контрольных играх последовала и первая ничья.
Липецкая газета
Спешка не для нас - Липецкая спортивная газетаПеред битвами с лидерами турнира «Липецк-Индезит» съездил в Москву на матчи с «Лучом».
21.02.2018 Липецкая спортивная газета
Подвиг в наследство - Липецкая газетаМного лет на страницах «Липецкой газеты» регулярно появлялась рубрика «Честь имею!».
22.02.2018 Липецкая газета
Вырастить сад души - Липецкая газетаВ течение трех ближайших лет в Добринском районе будет воплощаться в жизнь интересный проект «Социальное дерево».
22.02.2018 Липецкая газета
Заботу и старым, и малым - Липецкая газета
Заботу и старым, и малым
По данным Росстата, коэффициент рождаемости в 2017 году составил 10 на 1000 населения области, что значительно выше, чем в соседних регионах.
Липецкая газета
По «армейскому» распорядку - Липецкая газета
По «армейскому» распорядку
От имени главы региона Олега Королёва ветеранов-металлургов поздравил заместитель главы администрации области Александр Никонов.
Липецкая газета
ЮРИЙ БОЖКО: „ВНИМАНИЕ К НУЖДАМ ЛЮДЕЙ — ГЛАВНОЕ НАПРАВЛЕНИЕ В РАБОТЕ“ - Знамя Октября
ЮРИЙ БОЖКО: „ВНИМАНИЕ К НУЖДАМ ЛЮДЕЙ — ГЛАВНОЕ НАПРАВЛЕНИЕ В РАБОТЕ“
Продукция преображеновского кооператива „Живое село“ пользовалась большим спросом у участников форума.
Знамя Октября
Спешка не для нас - Липецкая спортивная газетаПеред битвами с лидерами турнира «Липецк-Индезит» съездил в Москву на матчи с «Лучом».
21.02.2018 Липецкая спортивная газета
В Липецке пропала женщина - Мост ТВ14 февраля около 15:00 она ушла из дома и до сих пор ее местонахождение не известно.
21.02.2018 Мост ТВ
Elec - Липецкая ГТРКПромышленность и здравоохранение, образование и благоустройство — социально-экономическое развитие Ельца обсудят сегодня на административном совете.
21.02.2018 Липецкая ГТРК
В праздничные дни в Липецке ограничат продажу алкоголя - Мост ТВИз-за пикета, митинга и массового гуляния. В День защитника Отечества на площади Героев с 10:00 до 12:00 состоится пикетирование.
21.02.2018 Мост ТВ
Из-за порыва трубопровода больше тысячи человек и детский сад остались без тепла - Мост ТВЧП произошло в Лебедяни. Сегодня, 21 февраля, в 11.20 поступила информация о порыве магистрального трубопровода теплоснабжения (диаметр 159 мм) в Лебедяни на улице Советской Армии,
21.02.2018 Мост ТВ